Многие россияне хотя бы раз в своей жизни имели дело с кредитом, будь то банк, МФО или другая финансовая организация. Из-за сильной закредитованности и проблем с кредитной историей некоторые граждане не могут получить новый заем. В таком случае они часто обращаются за помощью к кредитному донору.
Кто такой кредитный донор? В чем заключаются особенности его услуги? Где найти донора?
Кредитный донор
Это лицо с безупречной кредитной историей, постоянным доходом и всеми необходимыми документами, которые могут потребоваться при оформлении займа. Можно сказать, это идеальный заемщик для кредитора.
Доноры редко предоставляют услуги самостоятельно. Обычно они работают через посредников – специальные финансовые организации. Обреченный заемщик имеет возможность обратиться за услугой донора, который оформит нужную сумму в кредит на себя и передаст деньги клиенту. Обычно за донорством обращаются люди с испорченной кредитной историей, судимостью или те, кто в последние 3 года проходил процедуру банкротства.
Сам донор почти ничем не рискует, работая через посредника. Если клиент не может гасить задолженность, то организация компенсирует потери донора, так как ей самой невыгодно, чтобы его кредитная история портилась. Просто потом организация сама «выбивает» деньги из должника.
Само собой, за услугу донорства придется платить. Это комиссия самому донору и посреднику.
Как найти донора
Проще всего попросить о помощи родственников или друзей, у которых большие шансы на одобрение займа. Если это сделать не получилось, то придется искать организацию.
В результате встречи будут согласованы детали займа (сумма, срок, ставка), вознаграждение донора и посредника. Если заявка принята, то донор оформляет заем на себя, а потом после составления расписки или договора передает деньги клиенту. Вознаграждение донора обычно достигает 30%. Посредник берет себе до 15% и более.
Проблема в том, что сумма вознаграждений включается в кредит. Допустим, клиенту требуется 100 000 рублей, а общая комиссия на услугу донорства составляет 25%. Значит, донор в банке возьмет 125 000 р. Из них 100 т. р. он передаст клиенту. Но проценты банк начисляет на все 125 т. р. И эти деньги нужно будет согласно графику возвращать донору. Проще говоря, услуга обойдется человеку очень дорого.
Плюсы услуги:
- Возможность оформить кредит, когда банки в этом отказывают. Как уже говорилось, закон запрещает оформлять займы лицам, которые проходили процедуру банкротства за прошедшие 3 года. Сильно испорченная кредитная история тоже закрывает для человека двери многих кредитных организаций.
- Не нужны никакие документы, в том числе и справка о доходах.
- Сохранение анонимности клиента перед кредитными организациями.
- Высокие шансы на получение кредита.
Минусы:
- Очень большие издержки со стороны заемщика.
- Риск связаться с мошенниками. Нельзя исключать такую ситуацию: клиент уже оплатил услугу кредитного донорства. Далее он длительное время исправно гасил кредит, вернув донору всю сумму задолженности. А потом донор подает заявление в суд, заявив, что по расписке никаких денег он получал. Предельно важно после каждого внесения платежа в пользу донора брать расписку уже с него. Иначе доказать в суде свою позицию будет почти невозможно. В итоге придется отдавать все деньги заново.
- Противоречия с законом. Фактически по УК РФ такие донорские схему могут быть признаны мошенническими. И получит по заслугам не только донор, но и заемщик, если действия будут признаны мошенническими.
Банки, мягко говоря, не поощряют такие схемы, поэтому часто в договоре устанавливают соответствующие запреты. Но лазейки есть всегда. Особо грамотные юристы и финансисты находят все новые варианты решения вопроса, чтобы выйти чистыми из воды. Например, после заключения договора с банком составляет еще один договор о переносе кредитных обязательств на иную финансовую организацию. Т. е. донор исключает свои риски.
Но в любом случае необходимо быть осторожным и не бежать за деньгами к первому попавшемуся донору по объявлению из газеты.
