Согласно данным Forbes (правда, на конец 2017 года), в России были эмитированы 157,6 миллиона банковских карт, по которым в течение года совершались операции. Всего у россиян на руках оказалась 268,5 миллионов банковских карт, то есть по 1,8 штуки на каждого человека, включая младенцев.
И одно из направлений развития банковских карт – это, так называемая, «карта рассрочки». Это очень удобный банковский инструмент, который позволяет в любой момент оформить рассрочку.
Но в чём же прибыль банков, не бесплатный ли это «сыр в мышеловке»? В этой статье я расскажу вам про две лучшие карты рассрочки, рассмотрю все условия использования по этим картам, в том числе и все возможные «подводные камни».
«Почему только про две карты?»
– спросите вы, ведь на рынке банковских услуг очень много карточных продуктов с услугой рассрочки?
Да, слово «рассрочка» приобрело широкую популярность, и каждый уважающий себя банк о каждой своей кредитной карте пишет, что по этой карте доступна рассрочка. Вот только оформляется такая рассрочка в торговых точках, которые являются партнерами банка.
К примеру, банк Тинькофф продвигает карту Тинькофф Платинум как карту рассрочки, но при этом, сеть ее партнеров не столь распространена, чтобы можно было отнести эту карту к полноценной карте рассрочки.
Безусловно, это хорошая карта со своими преимуществами, но это всё–таки скорее кредитная карта, чем карта рассрочки. Например, среди ее партнеров есть магазины МегаФон, СтолБери, Снежная королева, Goods.ru, Level.Travel, а также ряд других магазинов, но это не те торговые точки, где совершаются ежедневные покупки и где хотелось бы иметь рассрочку, хотя список постоянно обновляется.
На рынке, на самом деле, сейчас есть всего две полноценные карты рассрочки: это «Халва» от Совкомбанка и «Свобода» от Хоум Кредит Банка. Это две карты с самой обширной сетью магазинов–партнеров, и они позволяют совершать в рассрочку любые покупки.
Кстати, в свое время была достаточно популярна похожая карта рассрочки под названием «Совесть» от Qiwi Банка, но в июне 2020 года указанный карточный проект у группы QIWI приобрел Совкомбанк примерно за 6,5 млрд. руб.
Таким образом, 6,3 млн. бывших клиентов «Совести» перешло «под крыло» Совкомбанка, при этом они получили возможность пользоваться ранее выпущенной картой на условиях карты рассрочки «Халва» с доступом дополнительно к 200000 партнерским магазинов «Халвы» без перевыпуска карты. Так что, сейчас «Совесть» – это та же «Халва».
Карта Халва от Совкомбанка
Карту Халва я поставил на 1–е место за и её обширную партнерскую сеть. Количество партнеров – 200689 магазинов на любой вкус. Так заявляет на своём сайте банковская организация, и это действительно много. Среди магазинов–партнеров Халвы можно встретить Связной, Технопарк, Кари, М–видео… Их действительно много.
Итак, основные условия по данному банковскому продукту:
- период рассрочки – до 18 месяцев. Данный срок зависит от магазина–партнера, при этом на платной основе можно продлить срок рассрочки;
- процентная ставка – в случае пропуска платежа процентная ставка превращается в 19% годовых, начинает действовать с пятого дня пропущенного платежа и до момента погашения долга;
- штраф – 590 руб. за первый просроченный платеж, 1% от суммы полной задолженности + дополнительные 590 руб. за 2–й пропуск подряд, 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. за 3–й и последующие пропуски подряд;
- обслуживание – бесплатное в базовом дизайне карты, либо 2000 руб. за оформление именной карты рассрочки Халва с оригинальным дизайном в офисе банка, и 3000 руб. за оформление именной карты с дизайном на ваш вкус при доставке вне банковского офиса;
- SMS–информирование – 99 руб., но плата не взимается при использовании мобильного приложения или личного онлайн–кабинета банка более 3–х раз в месяц, а также с клиентов старше 50 лет или при отсутствии фактических банковских операций за текущий месяц;
- лимит по кредиту – до 350000 руб.;
- кэшбэк – начисляется по карте Халва только на приобретения за счет личных денежных средств, за счет заемных средств кэшбэк не начисляется.
Подробно: при оплате в телефоне с использованием платежных сервисов Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay, (кроме онлайн–покупок в сети Интернет): в магазинах–партнерах дают 6% за покупку от 10000 руб., 4% за покупку от 5000 до 9999,99 руб., 2% за покупку до 4999,99 руб., 1% – в прочих ТСП. При оплате картой: 2% в магазинах–партнерах, 1% – в прочих ТСП. Плюс есть программа «Бонус 5х10», которая достаточно запутанная и непонятная (её преимущества лучше уточнить у специалистов банка).
Подписка Халва.Десятка
Кэшбэк может вырасти до 10% с подпиской «Халва.Десятка». Первый месяц указанной подписки предоставляется бесплатно, а по истечении тридцати дней стоимость подписки будет составлять 299 руб. в месяц.
Считаю необходимым подробно остановиться на том, какие основные преимущества дает подписка «Халва.Десятка»:
- на покупки в любых магазинах–партнерах дается рассрочка в 10 месяцев вне зависимости от установленных сроков;
кэшбэк за приобретения на свои средства в партнерских магазинах на сумму от 50000 руб. увеличивается до 10%;
- появляется возможность перевода собственных денег с карты Халва в любой банк, без комиссии и любым способом. Но с заемными средствами явных прелестей вы не увидите: лимит – 15 000 руб в месяц и 2,9% + 290 руб с рассрочкой на 3 месяца;
- бонус в виде страховки вашей жизни и здоровья от «Совкомбанк страхование»;
- финансовая поддержка в путешествиях, которая работает только для убывающих за границу, и только в странах соглашения Шенген, на Кипре, Великобритании, Болгарии, Турции, Черногории, Тунисе и Египте;
- все уведомления будут осуществляться без комиссии;
- дополнительная защита от мошенников, как следствие – увеличится безопасность финансовых операций по карте;
- круглосуточная юридическая поддержка по направлению прав покупателя;
- величина «Минимального платежа» будет снижена до 1/21 от суммы долга;
- если вы потеряете работу, единственное жилье, получите инвалидность 2 или 3 группы из–за болезни или несчастного случая, потеряете трудоспособность на более чем 30 дней подряд (больничный со 2-го месяца), то с вас не возьмут комиссию при наличии подтверждающих указанные факты документов.
Дополнительно, к подписке «Халва.Десятка» можно подключить опцию «Всё и везде», которая дает возможность снимать и переводить заемные средства, а также приобретать товары в рассрочку в непартнерских магазинах «Халвы». Все это без комиссии и в рассрочку на целых 3 месяца!
Опция «Всё и везде» доступна для карт с лимитом рассрочки не менее 45 000 руб. На период первого льготного периода подписки «Халва. Десятка» данная опция прилагается бесплатно, далее по 299 руб. в месяц.
Карта Свобода от Хоум Кредит Банк
Карта рассрочки Свобода
Давайте посмотрим основные условия и преимущества по карте рассрочки Свобода:
- количество партнеров – рассрочка предлагается в более чем 60000 магазинов–партнеров, в которые входят Ситилинк, Adidas, Reebok, 585*Золотой . Сеть достаточно обширная, позволяющая данную карту включить в список карт–рассрочек;
- период рассрочки – рассрочка до 12 месяцев на покупки у партнеров;
- процентная ставка – 0% при выполнении условия рассрочки по карте Свобода, 17,9% – 34,8% годовых – при невыполнении условий рассрочки или на сумму покупок вне партнерской сети;
- штраф – неустойка при неоплате минимального платежа, но не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности;
- кэшбэк – не предусмотрен;
- обслуживание – бесплатно;
- SMS–информирование – 99 руб. в месяц начиная с третьего;
кредитный лимит – от 10000 до 300000 руб.
Какая же карта лучше? Итак, самое большое количество партнеров у «Халвы», самый большой период рассрочки также у неё. Самая удобная система штрафов снова у «Халвы». У этой карты есть интересная при умелом использовании подписка «Халва.Десятка» с опцией «Всё и везде». У карты рассрочки от Совкомбанка есть кэшбэк на собственные средства, бесплатное обслуживание и SMS–информирование. Самый большой кредитный лимит тоже у Халвы.
Несложно догадаться какая карта всё–таки самая выгодная. Свой голос я отдаю карте рассрочки Халва от Совкомбанка. А вот «Свобода» явно проигрывает по всем параметрам. Так что, выбирайте и регистрируйте правильную карту рассрочки!
