Никто не застрахован от финансовых проблем, связанных с кредитованием. Если в прошлом были проблемы с погашением кредита, либо отсутствует справка о доходах, то банки с небольшой охотой соглашаются на кредитование. Но выход из ситуации есть. Если кредитная история испорчена, справки о доходах нет, а деньги требуются неотложно, то можно рассмотреть следующие варианты:
- Микрозайм.
- Кредит в ломбарде.
В обоих случаях кредитная история и платежеспособность не имеют значения вообще, либо частично. А деньги можно получить в кратчайший срок. Но что лучше выбрать? В каком случае подойдет больше каждый из вариантов?
Кредит в ломбарде
Быстрый кредит без подтверждения платежеспособности с плохой кредитной историей готовы выдать многие ломбарды. Только есть ключевое условие – требуется залог. Им обычно выступают дорогие ювелирные изделия, предметы антиквариата, техника и электроника. А автоломбарды принимают в залог транспортные средства. Т. е. в кредит можно получить довольно крупную сумму, достигающую 80% от оценочной стоимости залога.
Условия кредитования:
- Полная стоимость кредита – около 70% в год при залоге транспортного средства.
- Ставка при залоге иного имущества – около 100%.
- Срок кредитования – до 1 года.
Кредит в ломбарде – гарантированный вариант быстрого получения денег. Только нужно помнить, что в случае невыполнения долговых обязательств ломбард может продать заложенное имущество для покрытия своих расходов.
Микрозайм
С таким видов кредита знакомы многие. Быстрые займы выдают микрофинансовые организации. Подобных контор хватает почти в каждом городе. Это всякие «займы за 5 минут», «кредит до зарплаты» и т. д. Даже если в населённом пункте нет офиса МФО, то быстрый кредит все равно реально оформить, так как сегодня микрозайм можно оформить в сети и получить деньги на банковскую карту.
Особенности микрозайма:
- Не нужна справка о доходах, поручители, залог.
- МФО часто не учитывает кредитную историю. Точнее она лояльнее относится к незначительным просрочкам в прошлом.
- Ограниченная сумма и срок.
- Высокая процентная ставка.
- Быстрое получение денег.
Именно в этом весь хлеб МФО. Они лояльно относятся к неплатежеспособным клиентам. Можно получить кредит с плохой КИ и без справки о доходах. Это риск для кредитора, но он нивелирует его высокой процентной ставкой. Доля возвратов превышает долю просрочек. Даже те заемщики, которые не спешат с погашением задолженности, все равно потом отдают деньги, пусть даже через суд.
Из-за тех же рисков МФО не готовы выдавать крупные суммы на длительный срок. Они успешно зарабатывают на краткосрочных займах.
Рассмотрение заявки на самом деле много времени не занимает. Достаточно явиться в офис МФО с паспортом, и уже через 30-60 минут клиент получит заем наличными.
Минус в высокой процентной ставке, которая достигает 365% в год (1% в день). К примеру, заемщик взял 10 000 р. под такой процент на стандартный срок в 30 дней. Через месяц ему нужно будет вернуть уже 13 000 р.
Стоит сказать, что вполне реально найти микрозайм с гораздо меньшей процентной ставкой. Более того, некоторые организации предлагают даже льготный период погашения, когда можно вернуть деньги без уплаты процентов.
Что выбрать?
Оба эти вариант позволяют получить заем с плохой КИ сразу при обращении. При этом не требуется справка о доходах, достаточно иметь только паспорт.
В финансовом плане выгоднее окажется кредит в ломбарде, так как ставка по нему заметно ниже, чем по микрозаймам. Максимальная сумма тоже может быть выше. Она ограничена только стоимостью залога.
Также ломбард вообще не учитывает кредитную историю, так как получает гарантии за счет залога. В МФО тоже лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, но если она испорчена некритично.
Почему же тогда люди часто выбирает МФО, а не ломбард? Все потому, что не у всех есть имущество для залога. Либо они просто не хотят рисковать им. Но сильно бояться микрозаймы не нужно. Если нужна сравнительно небольшая сумма на короткий срок, то можно оформить и микрозайм. Более того, есть возможность найти вариант с не такой уж и большой процентной ставкой.
