7 эффективных способов, которые помогут взять заем с негативной кредитной историей

Несвоевременное внесение платежей по займу, закредитованность, судебные разбирательства по невыплаченным долгам – это отрицательно влияет на кредитный рейтинг заемщика. Где взять деньги с плохой кредитной историей? Рассмотрим ниже способы решения этой проблемы.

Факторы, влияющие на отказ при выдаче займа

Финансово-кредитное учреждение, прежде чем предоставить заемные средства, должна убедиться в финансовой обеспеченности клиента. Прежде всего оценивается размер зарплаты, долговая нагрузка и кредитный рейтинг.

Самые частые причины, почему не дают кредит – маленькая зарплата и просрочки по платежам, ранее взятых займов.

Однако все же в большинстве случаев основная причиной невыдачи займов может быть – большая сумма займа. Попробуйте уменьшить запрашиваемую сумму.

Кредитная история (КИ) – один из самых важных критериев для банковских организаций, когда они принимают решение одобрить заем или нет. В личной КИ каждого клиента записывается информация о несвоевременно внесенных платежах, даже если задержка всего 1-2 дня. Таким образом, банки выявляют нежелательных заемщиков.

Факторы, которые способствуют появлению плохой КИ:

• При выплате займа были задержки при внесении ежемесячных платежей.
• Невозврат заемных средств кредитному учреждению.
• Если вы созаемщик или поручитель по займу, по которому имеются просрочки.

Банки регулярно передают информацию о долгах в бюро кредитных историй.

Законные способы привлечения заемных средств с отрицательной кредитной историей

На самом деле взять заем с плохой КИ не так уж сложно. В крупных банках взять кредит в такой ситуации, конечно, маловероятно. А вот, например, в молодых финансово-кредитных организациях получить заемные денежные средства возможно. Существует ряд правомерных и эффективных способов, как оформить заем, если КИ оставляет желать лучшего:

1. Найти поручителя. В качестве поручителя могут быть родственник, коллега или друг. Если заемщик не сможет исполнить свои обязанности по выплате долга, то задолженность будет вынужден оплатить поручитель. При этом риски кредитора существенно снижаются.
2. Привлечение созаемщика. Их допустимое количество – не более трех. Важный нюанс – зарплата созаемщика должна быть, такой же или больше, чем у заемщика, чтобы в случае появления проблем с выплатой долга, он мог выплатить кредит. Наличие созаемщика способствует увеличению суммы займа и снижению процентной ставки.
3. Улучшение КИ. Для этого необходимо брать небольшие денежные займы и своевременно гасить обязательства по ним. Так вы зарекомендуете себя, как добросовестный плательщик и поднимите свой кредитный рейтинг.
4. Залог имущества (квартира, машина, дача, ценные бумаги). Предоставляемое имущество необходимо застраховать на весь период предоставления займа. Если заемщик не выплатит кредит, то банковская организация вправе реализовать заложенное имущество, чтобы компенсировать задолженность. В случае когда цена предмета залога больше суммы кредита, заемщику возместят разницу между стоимостью проданного имущества и его долгом.
5. Оформление кредитной карты. Получить ее гораздо проще, чем кредит, так как условия обычно более лояльные. Потому что картой клиент может и не пользоваться. При этом важно помнить, что расплачиваться денежными средствами беспроцентно возможно только на протяжении льготного периода. Если в течение этого времени потраченные средства не вернуть, то будут начислены проценты по ставке, указанной в договоре.
6. Оформление дебетовой карты, с последующим подключением овердрафта. Для этого нужно оформить дебетовую карту в банковском учреждении, положить на нее денежные средства, активно использовать несколько месяцев, а затем подключить овердрафт. В результате дебетовая карточка преобразовывается в кредитную. Если банк будет видеть своевременное погашение кредитки, то возрастает вероятность, что через какое-то время можно будет взять традиционный заем.
7. Использовать помощь брокера в получении кредита. Он поможет найти подходящую финансово-кредитную организацию, составит заявку, окажет содействие в сборе необходимых документов, чтобы минимизировать риски отказа.

 

Банковские учреждения, в которых можно взять кредит при низком рейтинге заемщика

В первую очередь не нужно идти в крупные банки федерального уровня, здесь с плохой КИ точно откажут в кредите. Необходимо обратить внимание на небольшие кредитные учреждения регионального уровня без государственного участия, которые появились на рынке недавно. У таких банков мало клиентов и поэтому условия получения займа лояльные. Но у таких кредитов есть и риски, так как у организации, выдавшей заемные средства, могут отозвать лицензию.

Если и в таких небольших банках кредит взять не удалось, можно обратиться в микрофинансовые организации. Также помощь в получении кредита с просрочками в КИ, вам окажет кредитный брокер. Он разберется в причинах отказов и поможет с выбором финансовой организации.

Пошаговое руководство, как получить заемные средства

Для получения заемных средств идти в банк не обязательно, для этого достаточно отправить заявку онлайн. Важно при заполнении анкеты, указать свой реальный доход, который можно подтвердить справкой. В противном случае при недостоверных данных отказ гарантирован.

Затем сотрудники финансовой организации проверяют данные клиента и связываются с ним. В случае положительного решения, в течение 30 дней, необходимо заключить договор. После этого выдается заем и согласовывается график платежей. После выплаты долга необходимо запросить у банка документ, подтверждающий, что задолженность погашена.

В заключение хочется отметить, что важно не пытаться обманывать кредитные организации. Если кредитный рейтинг низкий, но банк дает вам шанс, в виде одобренного займа, то стоит им воспользоваться, чтобы улучшить КИ. Самое главное – это вовремя вносить платежи. Это хороший способ укрепить доверие кредиторов.