Тинькофф Банк в 2017 г. выпустил интересный финансовый продукт «Тинькофф АкадемиК» в рамках сотрудничества с популярным видео-блогером Константином Заруцким. Авторский канал AcademeG на видео-хостинге YouTube освещает автомобильную тематику и уже собрал широкую целевую аудиторию. Многие подписчики оформили банковские карты с логотипом ведущего ютуб-блога и имеют большие привилегии при расчетах на СТО, АЗС, мойках и в автомагазинах.
Условия и тарифы
Карты Tinkoff AcademeG автолюбителям финансовая компания предоставляет в 2 вариантах: с кредитным лимитом и для текущих расходов. Каждой карточке соответствуют свои условия и тарифы.
Кредитная карта
Банк выдает подписчикам Ютуб канала AcademeG кредиты нецелевого назначения для потребительских нужд. Размер рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Компания предоставляет до 700000 руб. Если физическое лицо открывает кредит в банковской организации первый раз, предлагают от 30 до 50000 руб. Чтобы получить большую сумму, требуется предоставить справку о доходах.
На сумму долга компания начисляет 15-29,9%. Ставка зависит от надежности клиента и оценки его кредитоспособности. Регулярный платеж составляет 8% от суммы задолженности по кредиту. При несвоевременной оплате обязательного взноса, снятии наличных или переводах процентная ставка увеличивается и достигает 29,9-39,9%. На протяжении 55 дней банк предлагает держателю платежного инструмента воспользоваться льготным периодом, при котором процент не начисляется.
Стоимость годового обслуживания фиксированная и равна 990 руб.
При подключении клиентом услуги оповещения об операциях на контактный телефон банком ежемесячно снимается 59 руб. Если заемщик отказался от услуги, банковское учреждение каждый месяц отправляет напоминание о предстоящем платеже, комиссия при этом не берется.
Дебетовая карта
Основное назначение карточки — проведение расчетно-денежных операций и хранение собственных средств с целью получения дополнительного дохода в размере 7% годовых на остаток по счету и кэшбэка при покупках. При ежемесячных расходах до 3000 и от 300000 руб. процент на остаток составляет 3% годовых.
«Тинькофф АкадемеГ» — дебетовая карта платежной системы MasterCard, оснащенная чипом для бесконтактной оплаты, магнитной полосой и системой безопасности 3D Secure. Она открывается в национальной валюте.
При наличии на картсчете не меньше чем 150000 руб. за расчетный период обслуживание осуществляется бесплатно, в остальных случаях банк ежемесячно взимает комиссию 190 руб. Стоимость подключения СМС-уведомления — 59 руб. Плановый перевыпуск пластика и доставка его на дом происходит бесплатно, внеплановое изготовление по инициативе пользователя стоит 290 руб.
Если владелец карты желает подключить разрешенный овердрафт, он может заказать его на максимальную сумму до 75000 руб., которую нужно погасить на протяжении 25 дней, иначе банком будет начислен штраф в размере 990 руб.
Начисление бонусов
Главное преимущество карт «Тинькофф АкадемиК» (дебетовой и кредитной) для автомобилистов является начисление бонусов по формуле: 1 балл к 1 российскому рублю при оплате автоуслуг и 1 балл к 1,5 рублям при покупке топлива. При оформлении кредитки на открытый бонусный счет зачисляется 1000 баллов в подарок, по дебетовой карточке — 500 баллов.
По программе лояльности за каждую покупку в специальных категориях владельцы получают повышенный кэшбэк:
- 10% — при оплате за горючие материалы;
- 5% — за обслуживание автомобиля, в т. ч. ремонтные услуги, прохождение ТО, покупка автозапчастей;
- 5% — при оплате штрафов ГИБДД через онлайн-банк или мобильное приложение;
- 1% — за другие операции.
Тинькофф Банком установлен максимальный месячный лимит на бонусное начисление:
- при покупке топлива — не более 1000 баллов;
- остальные покупки — 10000 баллов.
Как пользоваться картой
Для того чтобы карточка была выгодной и полезной, необходимо правильно пользоваться платежным инструментом.
Как пополнить
При использовании кредитной карты самым главным требованием является своевременное погашение задолженности. Сотрудник банка при оформлении кредита предоставляет график регулярных платежей, который нужно придерживаться, иначе компания наложит штраф и выставит неустойку 19% годовых.
Пополнение счета межбанковским переводом, переводом с карты другого банка, с помощью банкоматных устройств партнеров осуществляется бесплатно, потребуется только номер карты или договора.
При совершении операции учитывают ограничения по сумме, которые устанавливают финансовые компании. Так, при внесении денежных средств на карту «Тинькофф АкадемиК» с другой карты банка лимит составляет 75000, через «Почту России» — 500000, салон связи «Связной» — 65000, «Билайн» — 500000, МТС — 100000 руб. за транзакцию
Если сумма пополнения дебетового счета превышает 300000 руб., пользователь оплачивает 2%.
Снятие наличных
Снять деньги с карточки можно в любом банкомате. Если кредитополучатель снимает до 100000, комиссия составляет 390 руб., свыше этой суммы взимается плата 2% плюс 390 руб. Если операция осуществлялась в течение беспроцентного периода, банк автоматически изменяет процентную ставку по кредиту и увеличивает платеж.
С дебетового картсчета наличные до 150000 руб. изымаются бесплатно, за сумму больше нормы снимается 2%, но не менее 90 руб.
Переводы
Переводы в сумме до 20000 руб. с одного платежного инструмента на другой с использованием реквизитов сторонней организации осуществляются без комиссии, за финансы более 20000 руб. клиенту придется оплатить сбор в размере 1,5% (минимум 30 руб.).
Как тратить баллы
Правила использования накопленных баллов:
- Баллами возмещается полная стоимость топлива и автосервиса на протяжении 90 дней со дня обработки операции банком.
- Частичное погашение стоимости покупки за бонусы невозможно.
- Товар или услуга компенсируется баллами только 1 раз.
- Заемщик не должен иметь кредитной задолженности по карте на момент компенсации.
- Минимальный остаток на бонусном счету — 2000 баллов. При оплате автоуслуг на сумму менее 2000 руб. списываются 2000 баллов, при покупке топливных материалов стоимостью менее 1333,33 руб. — 2000 бонусных единиц.
- Сначала снимаются баллы с бонусного счета кредитки, затем расчетной карты.
- Срок использования — 3 года.
Как оформить заявку на карту
Заявку на карту AcademeG можно оставить на официальном сайте Тинькофф Банка, воспользовавшись промо-страницей продукта. Для этого в специальной форме вводят личные данные, адрес, контактный телефон и почту. Сотрудник банка через 5 минут перезвонит на телефон, проверит информацию и зафиксирует заявку.
Пользователь может воспользоваться службой поддержки, позвонив на горячую линию по телефону 8 800 755 74 41. Для звонков по России связь осуществляется бесплатно.
Подписчики автоблогера AcademeG под каждым видео могут найти ссылку на Тинькофф, перейти по ней и оформить карточку в банке.
