Как оформить карту Альфа-Банка с кэшбеком

Программа кэшбэк от Альфа-Банк

Скидки, бонусы, акции и специальные предложения являются неотъемлемой частью современной банковской сферы. В погоне за клиентами каждая финансовая организация стремится разработать индивидуальный продукт, который сможет заинтересовать пользователей услуг. Карточки Альфа-Банка с кэшбэком созданы для лиц, которым удобнее расплачиваться за товары безналичным способом, а кредитная организация, в свою очередь, возвращает часть стоимости обратно на счет.

Что такое кэшбэк

Кэш Бэк в переводе с английского дословно звучит как «возврат наличных». Это программа лояльности, которая стимулирует клиентов совершать безналичные расчеты за товары и услуги и получать часть суммы обратно на счет в виде денег или бонусов. Идея родилась в США еще в 30-х гг. прошлого века, а в Россию пришла только в 90-х. Сначала система прижилась в торговых сетях, а после появилась и в банковских учреждениях.

Кэшбэк в Альфа-Банке подразумевает возврат до 10% от суммы, потраченной в партнерской сети.

Наиболее широко в ней представлены закусочные, кафе, рестораны и заправочные станции.

Финансовыми организациями разработано несколько продуктов с кэшбэком и партнерскими программами. По одним на счет возвращаются деньги, по другим — процент баллами и бонусами. Например, существует вариант по накоплению бонусных миль, которые в будущем можно потратить на покупку билетов.

Условия

Условия просты: клиент расплачивается за покупки картой, а банк возвращает на счет от 1 до 10 процентов. Но для этого необходимо оформить сервис из специальной серии Cash Back. Это может быть дебетовая или кредитная линия. Предлагается несколько вариантов на выбор, которые имеют разные условия пользования. Меняться будет сумма ежемесячных трат, максимальный процент возврата средств, стоимость обслуживания карты и льготный период погашения для кредитных линий.

Условиями, которые распространяются на все банковские продукты с кэшбеком, являются:

  • возврат 10% при покупке топлива в любой сети АЗС;
  • возврат 5% от оплаты счета в любом кафе, ресторане или баре;
  • начисление 1% от остальных расходов по новым счетам (старые карты не поддерживают эту опцию).

Основное правило заключается в том, что баллы, деньги или бонусы будут начислены только при достижении минимального порога расходов по карте. Ежемесячный лимит по счету с кэшбэком варьируется от 10 до 70 тыс. руб.

Дебетовая карта

Дебетовая карта предназначена для операций с собственными денежными средствами. Помимо возврата, для счета доступны такие функции, как:

  • управление с мобильного приложения (услуга доступна для пользователей Android и iOS);
  • привязка к сервисам SamsungPay и ApplePay;
  • интернет-банкинг.

Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком делится на 2 основные категории: зарплатная и накопительная. Воспользоваться продуктом может каждый гражданин России старше 18 лет. Для клиентов возрастом 14-17 лет необходимо письменное разрешение родителей или опекунов.

Зарплатная дебетовая карта с Cash Back Альфа-Банка представляет собой стандартный счет, реквизиты которого переданы бухгалтеру предприятия, на котором работает клиент. Для его открытия необходимо оформить заявку на сайте, в мобильном приложении или офисе банка. Укажите ИНН работодателя и сообщите данные своего счета в бухгалтерию. После этого заработная плата будет начисляться на карту.

Накопительный счет позволяет возвращать процент от потраченной суммы и получать ежемесячно 6% годовых от минимальной оставшейся суммы. Его можно пополнять 2 вариантами:

  • снимать указанный процент от заработной платы;
  • снимать процент от суммы безналичных расходов.

Разработано несколько тарифов для карт с кэшбэком. К ним относят:

  • «Оптимум»- минимальная сумма ежемесячных расходов по карте должна быть не менее 20 000 руб., а максимально возможный возврат денежных средств не превышает 2 000 руб. за тот же период. Картой можно рассчитываться на заправках и получать 10% от расходов.
  • «Комфорт» — ежемесячный лимит по возврату составляет 3 000 руб., а потратить придется также более 20 000 руб.
  • «Максимум+» — предназначен для премиум-клиентов, готовых тратить не менее 30 000 руб./месяц. Максимальный возврат возрастет до 5 000 руб.

Содержание любой дебетовой карты Cash Back World обойдется клиенту в 1990 руб./год.

Кредитная карта

Кредитная карта Альфа-Банка Cash Back предлагает пользователям следующие условия:

  • минимальная процентная ставка по кредиту — от 25,99%;
  • 60 дней беспроцентного пользования кредитными средствами;
  • отсутствие платы за выпуск и обслуживание;
  • кэшбэк 10% по топливным картам;
  • возврат с ресторанов, баров и кафе 5%;
  • минимальный месячных оборот — не менее 20 000 руб.

Топливная карта Альфа-Банка может выступать в роли кредитного или дебетового счета с кэшбэком на АЗС. Т. е. владелец может рассчитываться на любой бензиновой заправке страны и получить 10% от потраченной суммы. Однако топливная карта не может применяться только для оплат на АЗС. Если по ней не будет других расходов, финансовое учреждение оставляет за собой право установить новые критерии возврата или вовсе приостановить его.

Узнать, изменились ли условия содержания карты, можно у оператора по горячей линии или в интернет-банкинге.

Совершение оплаты в сети партнеров банка принесет дополнительную экономию. Например, при покупке товаров в официальных салонах Liebherr и Bosh можно получить 3% возврата. Полный перечень партнеров можно посмотреть на сайте банка, где они классифицируются по городам.

Особенности начисления бонусов

Клиент получает возврат денежных средств за покупки только в том случае, если на его карте есть пометка Cash Back. В остальных ситуациях можно рассчитывать на зачисление баллов и бонусов, которые обмениваются на подарки и используются для оплаты услуг в партнерских заведениях.

Начисление по линии банка Cash Back работает следующим образом:

  • клиент тратит не менее 20 000 руб./месяц (сумма меняется в зависимости от тарифного плана);
  • кэшбэк считается за все расходные операции, разница состоит лишь в размере процента возврата;
  • чтобы проверить текущий бонусный счет, необходимо быть подключенным к мобильному приложению банка;
  • запрещается производить расходы только по отдельным статьям: например, покупать только топливо или расплачиваться только в ресторанах;
  • при несоблюдении обязательных условий, банк может не начислить бонусные деньги или приостановить программу по текущему счету;
  • средства возвращаются на счет в конце месяца, если не нарушаются правила по карте (до 25-го числа происходит оборот средств и только после этой даты начисляется кэшбэк).

За что начисляется

Как было отмечено, новая карта с кэшбэком от Альфа-Банка «Топливная карта» возвращает процент от всех расходных операций, установленных регламентом программы. Пользователь может рассчитываться за бензин на заправке в любой части страны и получать 10% от затрат обратно. За отдых в ресторанах, кафе, барах и других местах начисляется кэшбэк в размере 5%. Траты в интернет-магазинах, супермаркетах и других заведениях относятся к прочим расходам, за которые приходит 1% от суммы.

За что не начисляется

Кэшбэк по карте не начисляется за следующие операции:

  • оплата мобильной связи;
  • перевод денежных средств между своими счетами и третьим лицам;
  • пополнение банковского баланса или электронного кошелька;
  • незаконные операции, которые запрещены Банком России или квалифицируются как мошеннические;
  • покупка акций, облигаций, драгоценных металлов и т.д.;
  • покупки в сетях METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
  • снятие денежных средств в банкомате;
  • предпринимательские расходы.

Когда кэшбэк возвращается на карту

Банковский месяц истекает 25-го числа каждого месяца, поэтому до этой даты необходимо выполнить все условия по начислению бонусов. Расчет и фактическое начисление возврата происходит после и может выполняться до 15-го числа следующего месяца. Но чаще всего операция осуществляется быстрее.

Хитрости и подводные камни

Приобретая любую банковскую услугу или продукт, клиент ставит подпись, что ознакомлен и согласен с правилами текущего предложения. В таких документах финансовые учреждения прячут важные моменты и уловки. Но граждане их редко внимательно читают.

Оформляя карту с возвратом денежных средств, нужно учитывать следующие нюансы:

  • оплата расходов только по одной категории услуг расценивается банком как злоупотребление и лишает пользователя бонусных средств (чаще всего это касается оплаты только на заправках);
  • если клиент оформляет несколько продуктов с кэшбэком, то минимальная сумма месячного оборота учитывается по всем (можно потратить 5000 руб. по одной карте и столько же по второй);
  • максимально возможный возврат денег также распространяется на все счета клиента.

Оформление карты

Чтобы получать кэшбэк на карту, необходимо оформить заявление в любом отделении или заполнить бланк на официальном сайте. Для открытия дебетового счета или зарплатной карты нужны паспорт, ИНН, сведения о работодателе.

Если запрашивается кредитная линия, дополнительно потребуется справка о доходах и любой другой документ на выбор.

Чем более полным будет пакет документов, тем меньше может быть процентная ставка по займу.

Например, бумаги на владение транспортным средством до 4 лет, полис ДМС или загранпаспорт с поездками за последний год могут существенно повлиять на решение о выдаче, на лимит и ставку по кредиту. Обработка запроса занимает не более 2 рабочих дней.

Требования к клиенту

К держателям дебетовых карт с кэшбэком Альфа-Банк предъявляет следующие требования:

  • возраст старше 18 лет;
  • подтвержденный ежемесячный доход;
  • положительная кредитная история.

Для открытия кредитной линии дополнительно необходимо:

  • наличие паспорта РФ;
  • регистрация и постоянное проживание в городе оформления;
  • возраст старше 21 года.

Для юридических лиц опция CashBack недоступна.

Документы для оформления

Для использования кэшбэка по карте Альфа-Банка необходимо обратиться в отделение и предоставить паспорт РФ с регистрацией по месту оформления счета. Еще нужно предъявить любой дополнительный документ на выбор: пенсионное удостоверение, медицинский полис, ИНН, загранпаспорт или водительские права.

Получение карты

Заявка и пакет документов проверяются сотрудниками банка 1-2 рабочих дня, а выдача карточки занимает до 3 недель. Если гражданин уже является клиентом структуры, то сотрудники могут подключить кэшбэк-линию, основываясь лишь на заявлении, ждать рассмотрения и проверки документов не нужно.

Как пользоваться с максимальной выгодой

Лица, подключившие программу «Кэшбэк», интересуются, как получить максимальную выгоду, используя безналичный расчет. Во-первых, нужно потратить не менее 10 тыс. руб. до 25-го числа каждого месяца. Тогда не понадобится вносить годовую плату за обслуживание в размере 1990 руб. и можно вернуть процент от потраченного.

Во-вторых, оцените перспективу использования счета. Если клиент не является собственником транспортного средства и редко посещает заведения общепита, то много сэкономить на расходах будет сложно. Возврат на прочие чеки составляет всего 1% от суммы. Это значит, что при минимальных тратах в 10 000 руб. на оплаты в интернет-магазинах и супермаркетах экономия составит всего 100 руб./месяц. В то время как 5000 руб. на топливо, 3000 руб. на рестораны и 2000 руб. на прочие расходы позволят вернуть уже 670 руб./месяц.

На официальном сайте банка есть встроенный калькулятор, с помощью которого рассчитывается примерная годовая экономия по карте, основываясь на среднестатистических расходах клиента. Перед подачей заявки можно оценить преимущества продукта и целесообразность его получения.

Читайте также:
Оцените статью
FINSova
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Владимир

    Я оформлял сам в отделении банка. В принципе ничего сложного и достаточно заполнить заявление. Забрал уже готовую в конце недели. Хочу сказать, что мы недооцениваем кэшбэк. Я раньше вообще не задумывался, а сейчас экономлю около тысячи рублей каждый месяц, а это ведь 12 тысяч в год. Представляете сколько вы теряете денег? Даже если отнять обслуживание, то получается в среднем 10 тысяч.

    Ответить
  2. Дима

    Раньше была карта с кэшбеком ВТБ банка. Но, честно говоря, не понравился банк и все что с ним связано. В Альфе уже брал ранее кредиты, решил и карту с кешбеком сделать. Сейчас эта тема актуально и помогает реально возвращать хорошие суммы. Так потихоньку, незаметно и собирается кеш. Пока все идёт, хорошо, сотрудники банка помогают, отвечая на вопросы. Жаль, что раньше этого не сделал, потерял кучу времени.

    Ответить
  3. Владлен Савич

    Недавно понял, что пора начинать экономить свои заработанные деньги и решил завести карту с кэшбэком. Выбор однозначно пал на Альфа-Банк так, как давно пользуюсь их услугами. В ближайшем отделении оформил карту и уже возвращаю свои финансы назад!

    Ответить
  4. Елена

    Кешбэк от Альфа банка сейчас действительно самый выгодный. Я подключена к бонусной программе при использовании дебетовой карты. Нужно только установить приложение в котором отображаются как финансовый счет так и начисления по бонусам, все прозрачно и нет никаких подводных камней. Деньги за покупки возвращаются моментально при достижении минимальной потраченной суммы.

    Ответить
  5. Анна

    Карта с кешбеком очень выгодна. Иногда проценты от покупок довольно приличные, и на них можно побаловать себя.

    Ответить
  6. Сергей

    В данном банке приятно брать кредиты и оформлять подобные карты. Считаю одним из лучших в наше время. Есть карточки с кешбеком из других банков, по условиям лучший именно Альфа. Процент гораздо выше, предупреждают о всех возможных проблемах, это не мало важно. Другие предпочитают не говорить, знаю, что говорю. Сложности с дебетовой картой никаких нет, все понятно, оформляется быстро.

    Ответить
  7. Ника

    Не соглашусь, что у Альфа банка самые выгодные условия. Есть много более интересных предложений. К тому же, плата за обслуживание карты высоковата. Большинство банков сейчас снижают стоимость обслуживания до символической суммы или, и вовсе, сводят её к нулю. Главное, чтобы клиент, в принципе, пришёл, а сколько платит за обслуживание — уже не так важно.

    Ответить
  8. Вероника

    У меня есть зарплатная карта с кэшбэком. Например, при средней зарплате в 20 000 рублей тратить 9000 рублей безналом в месяц на общие покупки не сложно. После этого можно рассчитывать на кэшбэк. Я обычно получаю его с кафешек. Но хожу не так часто, поэтому в среднем мне возвращается около 150-200 в месяц. Мелочь, а приятно. Эти деньги можно положить на телефон.

    Ответить
  9. Дима Букин

    Плохо, когда есть ограничения, рассчитываться только там или там. Нет бы сделать универсальную карту. Удивительно, что указали уловки и хитрости, видимо банк действительно волнуется за клиента и его средства, сдали всех с потрохами. Ценности данной информации зашкаливает. Хотя по началу, сухому материалу, такого и не скажешь. Знал, что Альфа толковый банк.

    Ответить
  10. Анна

    Я вот тоже долго выбирала междуТиньков и Альфа Банк. Мне кажется, что в Тиньков условия чуть лучше. Но все же выбрала Альфу по одной простой причине. В городе есть офисы этого банка. А вот у Тинькова нет.

    Ответить
  11. Евгения

    Никогда не думала, что кэшбэк это так выгодно! Но с покупкой машины я эту функцию оценила полностью, выходит значительный процент возврата. Сейчас практически не пользуюсь наличными деньгами, только карта! Налички в кармане разве только на хлебушек в магазине под домом. Оформляла сама через сайт, так как заработная плата приходит на карту этого же банка. Разобралась быстро, подключили услугу тоже в скором времени, долго ждать не пришлось.

    Ответить
  12. Иван

    Сама идея кэшбэка при оплате покупок этой банковской картой мне кажется достаточно привлекательной, но к сожалению, по большинству операций, которые я оплачиваю картой не предполагают эту опцию.

    Ответить
  13. Екатерина И

    Когда училась в университете у всех был один банк — Сбербанк, стипендии на него получали, их банкомат в корпусе был. И не нравились бонусные спасибо: всего 0,5% и это еще надо придумать, как их потратить можно.
    Альфа этим и завлек — что кешбек деньгами возвращают, можно тратить как обычно.
    + всякие акции есть, поэтому перед покупками сначала смотрю, какие магазины участвуют в акции, чтобы кешбек побольше получить, а после выбираю нужную вещь

    Ответить
Adblock
detector