Условия и процентная ставка на автокредит в Альфа-Банке

Автомобиль — крупное приобретение, которое требует больших финансовых вложений. Для многих россиян оформление кредита является единственной возможностью купить транспортное средство. О повышенном внимании клиентов к этой услуге свидетельствует то, что большинство банков предлагают такой финансовый продукт. В Альфа-Банке автокредит — одна из наиболее востребованных услуг.

Выгодно ли это

Принимая решение об оформлении целевого кредита на покупку авто, клиент банка должен в первую очередь взвесить все за и против. Дело в том, что этот банковский продукт несколько отличается от стандартного потребительского. Отличительной характеристикой является не только большая сумма, но и особенности оформления.

Схему кредитования машины можно сравнить с ипотечной программой. При покупке транспортного средства в долг клиент банка получает право на пользование автомобилем, однако ТС по документам принадлежит банку (это называется обременением). Таким образом продать машину человек может только после получения согласия банковской организации. В полное владение транспорт переходит только тогда, когда весь кредит будет погашен.

Кроме того, с 2019 года для оформления автокредита от Альфа-Банка требуется первоначальный взнос (раньше такого условия не было).

Рассчитать примерную величину кредита и ежемесячного платежа поможет кредитный калькулятор.

Процентные ставки

При получении автокредита в Альфа-Банке процентные ставки могут несколько варьироваться. Это зависит от нескольких характеристик:

• платежеспособность клиента;
• кредитная история;
• размер кредита;
• категория, к которой относится клиент.

Для физических лиц

В Альфа-Банке оформить займ для приобретения машины могут люди, не являющиеся клиентами этой банковской организации. Для них предусмотрены стандартные условия.

Размер кредита может достигать 1 000 000 рублей.

Минимальный срок кредитования — 12 месяцев, максимальный — 5 лет.

Что касается процентной ставки, то она рассчитывается в индивидуальном порядке. Минимальный показатель составляет 11,99%. При этом процент не должен превышать показатель 24,99%.

На размер банковского вознаграждения влияет величина займа:

• 50-250 тыс. руб. — процент варьируется в пределах 16,99%-24,99%;
• если займ достигает 250-700 тыс. руб., переплата составит 14,99-22,49%;
• при размере кредитования 700-1000 тыс. руб., ставка будет в пределах 11,99%-22,49%.

При оформлении клиент должен предоставить 15% от суммы покупки авто.

Для зарплатных клиентов

Если у человека имеется зарплатная карта Альфа-Банка, то он может рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Зарплатным клиентам банковская организация предлагает максимальную сумму займа до 3 000 000 руб.

Нижний порог ставки остается таким же, как и в предыдущем варианте. Его уровень составляет 11,99%. Однако размеры переплаты несколько иные.

При оформлении займа 50-250 тыс. руб. банк определяет проценты в размере 13,99%-24,99%. Если сумма покупки варьируется в пределах 250-700 тыс. руб., то ставка снижается до 12,99%-19,99%.

В случае если клиент банка оформляет кредит в размере 700-3 000 тыс. руб., для него ставка будет в пределах 11,99%-19,99%.

Для зарплатных клиентов также снижен процент первоначального взноса. Клиенту нужно будет предоставить 10% от суммы займа.

Для корпоративных клиентов

Существует и третья категория — займ для корпоративных клиентов и юридических лиц. Они могут взять кредит на покупку авто в размере до 1 500 000 руб.

Как и в предыдущих случаях, ставка от Альфа-Банка будет различной:

• от 50 до 250 тыс. руб. — переплата 15,99%-24,99%;
• на автокредит от 250 до 700 тыс. руб. — проценты достигают 19,99-22,49%;
• на займ в размере 700-1 500 тыс. руб. — ставка 11,99%-19,99%.

Требования к заемщику

Большинство требований, которые предъявляет Альфа-Банк к заемщикам, являются стандартными и схожими с требованиями других банковских организаций. Требования относятся к нескольким характеристикам:

• платежеспособность клиента (в этом случае учитывается его доход);
• возраст;
• стаж работы на текущем месте.

Возраст

Минимальный возрастной порог для оформления кредита на автомобиль составляет 21 год. Это объясняется стремлением банка сократить свои риски. К 21 году большинство молодых людей уже имеют специальность и трудоустроены.

Максимальный возраст — 65 лет.

При этом следует учитывать, что кредит оформляют с тем учетом, что 65-летний возраст должен совпадать со временем окончания выплат по кредиту.

Доход

Уровень дохода является одним из важнейших показателей. Он влияет не только на максимально возможный размер кредита, но и на отказ в займе.

Перед подачей заявки клиенту следует учитывать некоторые нюансы:

1. У клиента должен быть регулярный доход. В противном случае банк отказывает в выдаче займа.
2. Минимальный размер зарплаты установлен на отметке 15 000 руб. Если ежемесячный доход ниже, шансы на одобрение крайне низкие.

Такие требования легко объяснить особенностями кредитования. Согласно законодательству, ежемесячные платежи по кредитам не должны составлять более 25% от дохода. Если речь идет о заработной плате размером 15 000 руб., то размер платежа по кредиту не должен превышать 4000 руб.

При оформлении автокредита на минимальную сумму ежемесячный платеж составляет около 4000 руб.

Стаж работы

Автокредитование характеризуется выдачей крупной суммы, поэтому для банка крайне важна уверенность в платежеспособности клиента. Желающие оформить займ должны соответствовать следующим требованиям.

1. Стаж на последнем месте работы 3 месяца. Если человек работает уже более 3 месяцев, это свидетельствует о том, что он не находится на испытательном сроке, поэтому вероятность своевременной оплаты по кредиту возрастает.
2. Общий стаж работы 12 месяцев. Это может быть работа как на 1 месте службы, так и на нескольких.

Контактная информация

Во время подачи заявки на оформление займа клиент должен указать о себе следующую информацию:

1. Прописка в регионе. Чтобы избежать отказов, следует обращаться в банк по месту прописки.
2. Действующий номер телефона. Сотовый телефон нужно указать обязательно, если есть городской, то его тоже стоит назвать.

Контактная информация необходима для того, чтобы в случае просрочки платежа сотрудники банка могли быстро связаться с клиентом и напомнить о сроках оплаты.

Условия кредитования

Оформление автокредита в Альфа-Банке происходит в несколько этапов, каждый из которых является обязательным:

1. Сбор всех нужных документов. Чаще всего это стандартный пакет документов, однако работники банка могут попросить дополнительные данные.
2. Заполнение заявки на получение займа. Эти бумаги оформляются в банковском отделении.
3. Выбор оплаты страховки КАСКО. В большинстве случаев сумма страховки относительно велика, поэтому некоторые клиенты предпочитают не оплачивать наличными, а включать ее в тело кредита. От КАСКО можно отказаться, однако в этом случае есть риск, что банк откажет в выдаче займа.
4. После одобрения кредита клиент может выбрать любой автомобиль, стоимость которого находится в рамках одобренного займа. На это дается 90 дней с момента получения положительного решения. Можно использовать в Альфа-Банке автокредит на подержанный автомобиль или на новый из салона.
5. После выбора и оформления покупки клиент банка получает автомобиль, однако он считается залоговым. Согласно условиям договора, в полное владение автомобиль перейдет только после погашения долга.

Документы

Для подачи заявки необходимо несколько документов:

1. Паспорт. Этот документ один из главных. С его помощью можно подтвердить личность и гражданство.
2. Второй любой документ, с помощью которого можно подтвердить личность. Для этой цели можно выбрать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. Еще один возможный вариант — военный билет (для мужчин).
3. Трудовая книжка и ее копия. С помощью этого документа заемщик подтверждает наличие работы и стажа.
4. Справка 2 НДФЛ. Этот документ требуется только в том случае, если заемщик входит в категорию физических лиц (не зарплатный клиент).

Без первого взноса

Раньше банк в некоторых случаях позволял оформить кредит под залог автомобиля в Альфа-Банке без первоначального взноса. В 2019 году программа предусматривает обязательное предоставление первоначального взноса.

Досрочное погашение

Клиент при желании может погасить кредит досрочно. Для этого существует 2 варианта:

1. Полное погашение. В этом случае оплачивается размер долга на текущую дату.
2. Частичное. После частичного погашения схема погашения оставшегося долга пересматривается.

И в том и в другом случае для досрочного погашения нужно обратиться в отделение банка и написать заявление, после чего указанную сумму вносят через кассу.

Рефинансирование

Помимо стандартного автокредитования Alfabank предлагает рефинансирование уже имеющегося кредита в других банковских организациях. Благодаря такой схеме можно снизить процент переплаты или уменьшить размер ежемесячного платежа. При этом рефинансирование предлагается по стандартной схеме.