Как взять ипотеку в Альфа-Банке на вторичное жилье без первоначального взноса зарплатным клиентам

Система ипотечного кредитования позволяет клиентам приобрести жилье с выплатой в течение длительного срока и небольшой процентной ставкой. Некоторые банки (например, Alfa-bank) дают в ипотеку не только жилую, но и коммерческую недвижимость.

Процент по кредиту и первое вложение варьируется в зависимости от программы Альфа-Банка: ипотека оформляется с первым взносом, под залог недвижимости или с участием государственных средств (военные займы, материнский капитал и др.).

Ставки и другие условия

Альфа-Банк предоставляет возможность рефинансирования ипотек других банков, покупки первичного и вторичного жилья, а также взятия займа под залог собственной недвижимости. Минимальная ставка по кредиту может составлять от 9,29% до 13,29%.

На условия договора влияют следующие факторы:

• способ оформления (с онлайн-заявкой, анкетой и др.);
• статус жилья (стройка, первичная, вторичная недвижимость, таунхаус и др.);
• наличие первого взноса;
• страхование рисков;
• специальные предложения (покупка доли, снижение ставки для дорогих квартир, ипотека по 2 документам и др.).

Вероятность одобрения кредита и ставка по нему зависят и от типа клиента. Те, кто получает зарплату на счет в Альфа-Банке, может рассчитывать на некоторые льготы и снижение процента.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это перевод кредита из одного банка в другой (например, Альфа-Банк). Средства, выделенные вторым финансовым учреждением, поступают не на счет застройщика или собственника жилья, а в банк, который выдал первичный кредит. Такой шаг целесообразен в том случае, если кредитные ставки во втором банке существенно ниже, а срок выплаты составляет не менее 10-15 лет.

Для погашения долга банк дает такую же сумму, как и для покупки недвижимости: от 600 тыс. руб. до 50 млн руб.

Возможные сроки выплаты варьируются от 3 до 30 лет.

Минимальная стандартная ставка составляет 9,99%. Рефинансирование кредита на приобретение таунхауса увеличивает ставку на 0,25%, а жилого дома с земельным участком — 0,5%. Если сумма долга больше ½ ипотеки, то ставка повышается еще на 0,5%.

Готовое жилье

Условия ипотеки аналогичны рефинансированию: срок выплаты может составлять до 30 лет, а стоимость жилого объекта — до 50 млн руб. Максимальный лимит действует только для зарплатных клиентов, которые покупают жилье в Москве и МО. Для других клиентов из того же региона максимальный лимит составляет 30 млн руб., зарплатных клиентов из Санкт-Петербурга и ЛО — 25 млн руб., иных покупателей из Санкт-Петербурга и ЛО — 15 млн. Региональные лимиты определяются индивидуально.

Вторичным жильем могут считаться и квартиры в новостройке, если на них уже было оформлено право собственности.

Значение ставки при покупке готового жилья начинается от 10,49%, а для зарплатных покупателей — от 10,19%. При первом взносе нужно оплатить не менее 20% цены недвижимости. Для клиентов, которые имеют зарплатный счет в Альфа-Банке, минимальный взнос составляет 15%.

При покупке доли или комнаты в жилье максимальный лимит суммы снижается до 6 млн руб., а минимальный взнос увеличивается до 25%.

Строящееся жилье

Покупка квартиры на стадии строительства является наиболее выгодной для клиента. Стоимость таких объектов существенно ниже, чем у сданной первичной недвижимости, а процент по кредиту ниже, чем для вторичного жилья.

Альфа-Банк финансирует недвижимость, начиная от стадии стройки. Жилые комплексы на стадии проектирования и котлована (нулевого цикла) для ипотечного кредитования не подходят.

Минимальный процент по ипотеке составляет 10,29% (для зарплатных потребителей — 9,29%).

При покупке недвижимости до конца июня 2019 г. можно рассчитывать на более низкую ставку — 9,99%. Для этого приобретаемое жилье должно быть не дешевле 8 млн руб. (для Москвы и МО), 6 млн — Санкт-Петербурга и ЛО, 4 млн — других областей и городов.

Первый взнос по кредиту — не менее 15%.

Кредит под залог имеющегося жилья

Помимо других услуг, банк предоставляет ипотеку на квартиру, капитальный ремонт или другие цели под залог собственной недвижимости. Сумма займа может составлять от 600 тыс. руб. (максимальный лимит определяется индивидуально после независимой оценки недвижимости). На выплату долга отводится от 3 до 30 лет.

Предоставляемая в Альфа-Банке ипотека — без первоначального взноса, но с самой высокой процентной ставкой. Ежегодный процент по кредиту составляет от 13,49%.

После одобрения ипотеки клиент не должен вносить первоначальный взнос, однако стоимость залоговой недвижимости должна составлять не менее 50-60% суммы кредита.

Как оформить

Будущий заемщик может подать заявку на ипотеку в Альфа-Банке онлайн, по телефону или при личном визите в отделение. Онлайн можно подать заявку через сайт или личный кабинет сервиса Альфа-Клик.

Анкета

Анкета на ипотеку заполняется при предварительном обращении в банк. Получив запрос с анкетой, менеджер финансовой организации рассчитывает стоимость кредита и платежеспособность клиента, а затем одобряет или отказывает в выдаче займа.

В анкете необходимо указать следующие сведения:

• регион;
• личные и паспортные данные (фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер документа);
• контактные данные (телефон, e-mail);
• информация об основном месте работы, дополнительные доходы;
• вид и стоимость ценного имущества (в т.ч. транспортных средств) в собственности заявителя;
• состав семьи, семейное положение;
• ежемесячные расходы;
• цель кредита (рефинансирование, покупка готового или строящегося жилья);
• срок и сумма займа;
• информация о недвижимости, которая берется в ипотеку.

Кроме этого, необходимо подтвердить, что заемщик соответствует банковским требованиям. Документы для подтверждения внесенных данных предоставляются при оформлении кредита.

Требования к заемщику

Для получения ипотеки в Альфа-Банке заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• возраст в момент подачи анкеты — от 21 года, на момент погашения долга — до 70 лет;
• стаж труда — не менее года и не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
• наличие постоянного дохода.

Наличие российского гражданства и постоянной регистрации не являются обязательными условиями для заемщиков. Граждане Беларуси и Украины также могут подать заявку на кредит.

При ипотеке допускается до 3 созаемщиков.

Требования к недвижимости

К объектам, которые приобретаются в ипотеку или отдаются в залог при нецелевом кредите, предъявляются такие требования:

• дом или квартира не находятся в аварийном и ветхом состоянии, не состоят на учете под снос или капремонт с отселением жильцов;
• строение подключено к коммуникациям (системам отопления, канализации, газоснабжения);
• сантехника, окна, двери и крыша (для жилья на верхних этажах домов) находятся в исправном состоянии;
• фундамент строения состоит из камня, железобетона или кирпича.

При рефинансировании к ипотечному договору предъявляются дополнительные требования. Чтобы заявка была одобрена, ипотека должна быть взята не менее 6 месяцев назад, выплачиваться без просрочек и ни разу не рефинансироваться ранее. Жилье должно быть застраховано и находиться в собственности у заявителя.

Документы

Для заключения договора необходимы следующие документы:

• анкета-заявка;
• паспорт с регистрацией (или справка о временной регистрации);
• другое удостоверения личности (загранпаспорт, удостоверение водителя и др.);
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• при подтверждении занятости — заверенная трудовая книжка или договор, доказательство дополнительных доходов;
• документы по залоговому имуществу (при нецелевом займе);
• выписка со счета (при наличии первого взноса);
• документы на жилье, которое берется в ипотеку.

Обязательный финансовый документ, который предоставляется в Альфа-Банк при ипотеке, — справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Оформление по 2 документам возможно, если заявитель — держатель зарплатной карты банка.

Упрощенная процедура получения займа удобна для клиентов без официального трудоустройства, но негативно сказывается на кредитной ставке.

При подаче документов позже 90 дней со дня одобрения заявки банк может увеличить ипотечную ставку.

Особенности оформления

Особые категории клиентов (молодые семьи, зарплатные клиенты, предприниматели и др.) могут оформить ипотеку по индивидуальным условиям. Перечень дополнительных документов варьируется в зависимости от статуса заемщика.

С господдержкой

Государство финансирует несколько категорий граждан: к ним относятся молодые семьи, военнослужащие и др. Государственная субсидия на стоимость жилья может составлять от 35% («Молодая семья) до 100% (военная ипотека). Данные субсидии можно использовать в сочетании с материнским капиталом и кредитом.

Для молодых семей

При получении ипотеки по программе «Молодая семья» заемщикам нужно предоставить основной пакет документов, свидетельства о браке и рождении детей. Если в расчет принимаются доходы родителей супругов, то к перечню документов добавляются справки, подтверждающие родство.

Если семья неполная, то документ о браке не требуется.

Для военнослужащих

Документом, подтверждающим занятость, для военнослужащих является справка по установленной форме. Требование трудовой книжки в этом случае неправомерно.

Ипотека для военнослужащих до 2,4 млн руб. полностью выплачивается за счет государства.

Под материнский капитал

При внесении средств материнского капитала нужно предоставить его сертификат и справку из ПФР об остатке средств капитала. Размер первого взноса при использовании семейного капитала снижается до 10%.

Для зарплатных клиентов

При оформлении ипотеки от Альфа-Банка для зарплатных клиентов им требуется предоставить только паспорт и анкету-заявку. При наличии дополнительного дохода следует предоставить его подтверждение.

Для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели (ИП) предоставляют не справки о доходах, а налоговые декларации и управленческую отчетность по бизнесу. Ставка, срок и лимит ипотеки на коммерческую недвижимость определяется индивидуально.