Оформление займа на покупку недвижимости является широко востребованной банковской услугой. Относительно недавно такую программу разработал Банк Тинькофф — ипотека, предложенная этой финансовой организацией, позволяет клиентам быстро приобрести квартиру на выгодных условиях.
Условия
Банк Tinkoff предлагает сразу несколько ипотечных программ, которые отличаются условиями оформления, требованиями к заемщику и другими характеристиками. При выборе подходящего варианта следует ознакомиться со всеми предложениями, в числе которых банковские продукты:
- с пониженной ставкой;
- с господдержкой;
- под материнский капитал;
- под залог недвижимости;
- рефинансирование.
Пониженная ставка — программа, подходящая для покупки квартир в новостройках. Оформить заем могут те люди, которые имеют подтверждение доходов по справке 2-НДФЛ или по установленной банком форме. При этом ставка по кредиту составляет от 6%. Максимальный срок займа может достигать 25 лет. Важным условием программы является первоначальный взнос в размере 10-40% от стоимости квартиры.
Кредит ипотечный под материнский капитал позволяет использовать данную выплату в виде взноса по ипотеке. Кроме того, этим сертификатом разрешено погашать основной долг или проценты по нему. Ставка по кредиту составляет от 6%. В качестве первоначального взноса следует предоставить 10-20% от суммы. В рамках данной программы можно оформить ипотеку на вторичное жилье или на новый объект недвижимости.
На кредит с господдержкой могут претендовать те семьи, у которых в 2018-2022 гг. родился 2 или 3 ребенок. Ставка по кредиту составляет от 6%. При этом заемщикам необходимо предоставить первый взнос не менее 20%. Ипотека оформляется на первичную недвижимость. При этом квартира может приобретаться на стадии строительства (наличие договора долевого участия в строительстве) или в уже поступившем в эксплуатацию доме от застройщика.
Лимит кредита достигает 8 млн руб. в таких городах, как Москва, Санкт-Петербург (и области).
На приобретение жилья в регионах одобряется не более 3 млн руб.
Под залог недвижимости — эта ипотечная программа пользуется большим спросом у населения, т. к. позволяет получить ипотеку от Тинькофф Банка без первоначального взноса и без подтверждения доходов. Еще одна особенность состоит в том, что займ выдают под залог недвижимости. Это может быть дом, квартира или коммерческая недвижимость без обременений.
INFO: Оформляйте онлайн заявку на кредит наличными под залог недвижимости от Тинькофф Банка и узнайте решение банка сразу.Представитель банка привезёт кредит на карте с документами.Перейти »
Еще одним банковским продуктом стало рефинансирование ипотеки. Тинькофф Банк предлагает объединить несколько кредитов в один на более выгодных для клиента условиях. Кроме того, возможно рефинансирование с увеличением кредита. В данном случае срок кредитования может достигать 25 лет.
Процентные ставки
Особенности оформления и проценты ипотечного займа через Tinkoff во многом зависят от вида недвижимости.
Квартиры — это наиболее востребованные и ликвидные объекты недвижимости, с которыми охотно работают все банки. При этом кредит на новостройку можно оформить на более выгодных условиях — минимальный процент по кредиту снижен до 6%. На квартиры вторичного рынка недвижимости (с оформленным правом собственности) предлагается займ под 8,25% и выше. Минимальный первоначальный взнос и в том и в другом случае достигает 10% от стоимости жилья.
Дома и таунхаусы — данный вид недвижимости считается менее ликвидным, чем квартиры и комнаты. Это привело к тому, что ипотека на покупку дома часто выдается под больший процент и с повышенным первоначальным взносом. Минимальной ставкой по кредиту является показатель 9,75%. Что касается первоначального взноса, то он может достигать 20-50%.
Апартаменты — еще один вид недвижимости, на который предусмотрен один из самых низких процентов по кредиту. Минимальный показатель процентной ставки по ипотеке достигает 8,25%. При этом большинство банков-партнеров запрашивают взнос для первоначального платежа всего 10-20%.
На такой вид недвижимости, как комната или доля в квартире/доме, выдать кредит предлагают не все банки-партнеры. Однако минимальный процент составляет всего 8,25 при первом взносе 10-20%.
Покупка коммерческой недвижимости потребует немалых финансовых затрат.
Процент по кредиту составляет от 14,5. При этом заемщик должен предоставить около 40% суммы в качестве первоначального взноса. Длительность такой ипотеки у большинства партнеров не превышает 10 лет.
Требования к заемщику
Банк предъявляет к потенциальным заемщикам ряд требований. Основными являются:
- наличие гражданства РФ;
- положительная кредитная история.
Другие параметры — возраст, уровень дохода, наличие справки с места работы — считаются дополнительными. Они могут изменяться в зависимости от выбранной программы и величины ипотечного займа. Так, программа с господдержкой разработана для семей, в которых второй или третий ребенок родились в период 2018-2022 гг. Для займа под залог нужно располагать недвижимостью.
Необходимые документы
Минимальный пакет документов для частного лица (работающего по найму) включает в себя:
- паспорт;
- справку 2-НДФЛ (заменить ее может справка по форме банка).
Справка, подтверждающая наличие постоянного дохода (и его уровень) требуется не в каждом случае, однако ее предоставление повышает шансы на одобрение.
Если ипотека в Тинькофф оформляется на ИП, то пакет документов будет иным. В него входят:
- паспорт;
- ОГРН;
- ИНН;
- документы, подтверждающие факт уплаты налогов;
- налоговая декларация.
Рассмотрение заявки, поданной частным лицом, происходит в течение 2 дней. Если документы были поданы ИП, срок увеличивается до 4 дней.
Названные документы входят в минимальный пакет, банк при необходимости может запросить дополнительные бумаги.
Банки-партнеры в рамках ипотечного кредитования
При подаче заявки на ипотеку в Тинькофф анкета клиента уходит во все банки-партнеры. После рассмотрения заявки финансовые организации одобряют или отказывают в выдаче кредита. Клиенту нужно будет выбрать наиболее удобный вариант из одобренных.
В списке партнеров Тинькофф называют:
- Дом РФ;
- ЮниКредит Банк;
- ДельтаКредит Банк;
- Банк Жилищного Финансирования;
- Металлинвестбанк;
- Восточный;
- УРАЛСИБ Банк;
- СМП Банк;
- Абсолют Банк.
Преимущества и недостатки
Изучая особенности ипотечного кредитования на вторичку и новостройки, следует ознакомиться с преимуществами этого предложения:
- Подача заявления происходит в удаленном режиме. Благодаря этому клиенту не нужно ехать в офис и стоять в очереди.
- При подаче заявки на оформление ипотеки каждый клиент получает персонального менеджера. Этот человек будет помогать в оформлении документов, отвечать на возникшие вопросы. Сопровождение предлагается вплоть до получения займа.
- Оформление одной заявки позволяет отправить анкету клиента в несколько финансовых организаций (партнеров). Это экономит время заемщика и повышает шанс на одобрение.
- Комиссий за использование сервиса Тинькофф не предусмотрено.
Существует и несколько недостатков ипотечного кредитования Тинькофф:
- Четких критериев для получения скидок не предусмотрено.
- Минимальная ставка предлагается только в некоторых случаях. Чаще всего процент по кредиту несколько отличается от заявленного минимума.
- Среди партнеров финансовой организации отсутствуют крупные банки страны.
- Пожилые клиенты часто не могут оформить кредит по этой программе, т. к. стоит ограничение по возрасту.
Как оформить займ
В первую очередь клиенту необходимо подать заявку на ипотеку. Для этого на сайте банка Тинькофф заполняют форму. В ней указываются ФИО заемщика, номер мобильного телефона, электронная почта и дополнительные данные.
Каждое корректно заполненное поле повышает шанс на одобрение кредита.
После заполнения анкета отправляется менеджерам банка. Сотрудники Тинькофф проверят правильность формы и в ближайшее время позвонят по указанному телефону. В ходе разговора менеджер уточнит данные и сообщит о тех документах, которые должен предоставить заемщик. Для передачи бумаг не нужно никуда ехать — документы сканируются и отправляются на сайт Тинькофф в режиме онлайн.
Всю дальнейшую работу по отправке анкеты банкам-партнерам берет на себя сотрудник Тинькофф. За эти услуги не нужно доплачивать — они предоставляются бесплатно. После того как придут ответы от банков-партнеров, выбирают программу, максимально подходящую под требования клиента. При этом менеджер присылает следующую информацию:
- Все расчеты, которые касаются сделки.
- Сроки, на которые выдается ипотечный кредит.
- Сумма, которая подлежит ежемесячному погашению.
После этого клиенту необходимо прийти в офис того банка, где будет оформляться займ. Уже на месте заемщик может задать все появившиеся вопросы относительно получения кредита на покупку недвижимости и способа его погашения.
Благодаря такому обслуживанию в Тинькофф Банке ипотека без первоначального взноса, под залог или с материнским капиталом будет оформлена быстро, легко и выгодно для клиента.
Рефинансирование ипотеки
Программа рефинансирования от Банка Тинькофф подходит для тех потребителей, у которых открыты ипотечный кредит и потребительский заем или 2 ипотеки. Чтобы снизить проценты по займам и упростить процедуру оплаты, все эти кредиты объединяют в один.
Такой шаг позволяет решить следующие задачи:
- Сократить ежемесячные платежи благодаря объединению всех займов в один по сниженной ставке.
- Объединить займы в один и получить дополнительные деньги (кредит выдается на сумму, превышающую долг перед другими банками).
Преимущества такой программы состоят в том, что в ее рамках идет работа как со стандартными видами недвижимости, так и с нестандартными (материнский капитал, недостроенный дом). Некоторые банки отказываются выдавать ипотеку на такие виды жилья.
Минимальная ставка рефинансирования составляет 9,7%. Эта цифра может изменяться. На показатель влияют условия кредитования от банка-партнера, особенности недвижимости, выбранная программа, кредитная история заемщика. Несмотря на это, взять ипотеку через Тинькофф оказывается более выгодным, чем оформить ее напрямую у партнерских банковских организаций.
