Как получить кредит в Альфа-Банке для ИП на открытие малого бизнеса

Альфа-Банк является одним из крупнейших банков на территории России. Его финансовые продукты ориентированы на разные категории клиентов. Так, помимо физических лиц здесь обслуживается большое количество индивидуальных предпринимателей, которым предлагают максимально выгодные условия сотрудничества. Например, в Альфа Банке кредит для ИП можно выбрать с учетом собственных требований.

Виды кредитных продуктов

Для индивидуальных предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования:

• универсальный кредит на открытие бизнеса и его расширение;
• овердрафт для клиентов банка;
• овердрафт авансовый;
• программа “Партнер.

Каждый из названных вариантов обладает некоторыми особенностями, которые обязательно нужно учитывать при оформлении займа.

Универсальный кредит для бизнеса

Данная программа направлена на развитие бизнеса. При этом цели оформления могут быть разными:

1. Вложение денег в покупку новых активов компании. Под активами принято понимать коммерческую недвижимость, оборудование или транспортные средства. Деньги также могут выдаваться на модернизацию уже имеющихся активов.
2. Рефинансирование долгов, которые имеются в других банковских организациях. Чаще всего это сопровождается передачей недвижимости в качестве залога.
3. Иные цели. Главное требование состоит в том, чтобы цель была связана с развитием предпринимательства.

Такая кредитная программа осуществляется на установленных условиях:

• максимальный срок кредитования составляет 5 лет;
• средства могут быть предоставлены в рублях или валюте;
• заемщик может выбрать наиболее удобный формат кредитования (стандартный заем или кредитная линия);
• предоставление залогового имущества.

Залоговое обеспечение является важнейшим условием оформления универсального займа. Банк принимает следующие виды имущества:

• недвижимость;
• торговое и производственное оборудование;
• автотранспортные средства;
• товары, которые находятся в обороте компании;
• те активы, для приобретения которых оформляется кредит в банке (этот вариант можно использовать в том случае, если клиент оформляет заем на приобретение авто или недвижимости).

Овердрафт для действующих клиентов

Овердрафт является разновидностью краткосрочного кредита. С помощью такого займа предприниматель может оплачивать покупку материалов или расходных средств при недостатке денег на счете. Для действующих клиентов банка предусмотрены следующие условия:

• размер кредита на развитие бизнеса варьируется от 300 тыс. до 10 млн рублей;
• ставка по кредиту (годовая) достигает 13,5-18%;
• срок, на который заключается договор, составляет 12 месяцев;
• банковское вознаграждение за открытие овердрафта достигает 1% от той суммы, на которую открыт лимит;
• максимальный период непрерывной задолженности составляет 60 дней;
• наличие минимум 1 поручителя, в качестве которого выступает физическое лицо (можно оформить без залога).

Авансовый овердрафт

Такой овердрафт может быть предоставлен тем предпринимателям, которые на момент подачи заявления не имели расчетного счета в Альфа банке.

По данной программе установлены такие условия:

• минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, максимальная может достигать 6 млн рублей;
• процентная ставка может варьироваться от 13,5 до 18%.

Все остальные параметры соответствуют программе овердрафта для постоянных клиентов.

Кредитование малого бизнеса по программе Партнер

Заявки по этой программе кредитования принимают только у тех предпринимателей, у которых в Альфа-Банке имеется расчетный счет.

В качестве отличительных характеристик займа указывают:

• размер кредита от 500 тыс. до 6 млн рублей;
• ставка вознаграждения банка 13,5-19,5%;
• срок кредитования может составлять 13-36 месяцев;
• обязательным условием является подтверждение использования денег и наличие поручителей;
• предоставление залога не требуется.

Условия

Условия оформления займа для развития бизнеса для каждого клиента банка будут индивидуальными. На это влияет сразу несколько показателей. В их числе:

• кредитная история заемщика;
• желаемый размер займа;
• срок кредитования;
• выбранная программа;
• объем денежного оборота компании.

Процентные ставки

Процентные ставки во многом зависят от программы кредитования. Так при оформлении овердрафта клиенты могут рассчитывать на процентную ставку от 13,5 до 18%.

Если клиент выбирает заем для развития малого бизнеса, то в этом случае минимальная ставка составляет 14%.

Кроме того, на размер банковского вознаграждения влияет и срок кредитования. Сократить процентную ставку поможет хорошая кредитная история заемщика.

Суммы и сроки

Срок кредитования заемщик выбирает самостоятельно, однако следует учесть, что эта характеристика влияет на процентную ставку. Что касается суммы, то она зависит от кредитной истории клиента, оборотных средств компании, наличия залогового имущества и некоторых других показателей.

Требования к заемщикам

Банковская организация предъявляет несколько требований к заемщику. Главное — наличие гражданства РФ и прописки. Что касается остальных требований, то они зависят от статуса клиента.

Физическое лицо может взять кредит для бизнеса в Альфа-Банке, если оно является учредителем фирмы или же обладает долей в уставном капитале. В списке требований:

• возраст от 22 до 65 лет;
• доля в уставном капитале компании не менее 25%;
• срок владения долей не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей среди основных требований называют:

• стандартные возрастные рамки (22-65 лет);
• срок ведения бизнеса от 12 месяцев.

Существует возможность оформить в Альфа-Банке и кредиты для юридических лиц. В этом случае с момента регистрации компании должно пройти не менее 1 года. Кроме того, обязательными условиями для кредитования юр лиц являются наличие доказательств положительной динамики развития предприятия и составление бизнес-плана.

Необходимые документы

Перед подачей заявки на кредитование следует подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт физлица, ИНН;
• свидетельство, которое подтверждает наличие гос. регистрации (это может быть как свидетельство ИП, так и юридического лица);
• документальное подтверждение того, что заемщик поставлен на налоговый учет;
• приказы, согласно которым были назначены директор, главный бухгалтер и некоторые другие должностные лица;
• отчетность (как финансовая, так и налоговая) за указанный промежуток времени;
• документы на те объекты имущества, которые имеет в активах малый бизнес (ООО).

Как оформить

Оформление займа происходит в несколько этапов. Предварительно можно подать онлайн-заявку для уточнения всех нюансов. Алгоритм таков:

1. Обращение в банк и предоставление необходимых документов. Уже на месте клиент банка заполняет бланк для заявки на кредит.
2. Проверка документов. Срок рассмотрения может составлять от 3 до 7 дней. В этот период представители банка могут выехать по месту нахождения компании.
3. После проверки клиента информируют о принятом решении.
4. В случае одобрения заемщику нужно посетить отделение банка для подписания договора.
5. Деньги перечисляются на открытый счет.

Как погашать кредит

Ежемесячную оплату можно осуществлять несколькими способами:

• в кассах банка;
• при помощи установленного мобильного приложения;
• через электронные кошельки и платежные системы;
• при обращении в любой салон партнеров банка;
• используя переводы со счета (это может быть счет Альфа-Банка или другой банковской организации);
• наличными посредством терминалов и банкоматов.

Преимущества и недостатки

Многие клиенты уже успели оценить все преимущества, которыми обладают кредиты для ИП в Альфа-Банке. Среди них:

• несколько кредитных программ (можно оформить единовременный заем или кредитную линию);
• отсутствие скрытых комиссий;
• минимальные требования к заемщикам;
• возможность подать предварительную онлайн-заявку;
• необязательное предоставление залога и поручителя (это зависит от программы и характеристик клиента);
• несколько вариантов погашения.

В качестве недостатка можно указать относительно высокую процентную ставку, однако это полностью компенсируется бонусами и участием в акциях.