Как взять кредит наличными под залог недвижимости в банке Тинькофф

Потребительский заем на крупную сумму может потребоваться каждому, однако далеко не все могут получить одобрение заявки. Одним из возможных вариантов решения проблемы может стать кредит под залог имущества. В банке Тинькофф кредит под залог недвижимости предлагается на выгодных для клиента условиях.

Условия и процентные ставки

Оформление денежного займа под залог происходит на четко прописанных условиях:

• Сумма. Клиент может получить заем в банке Тинькофф на сумму от 200 тыс. до 15 млн рублей. В каждом случае максимальный размер займа определяется индивидуально с учетом многих характеристик.
• Срок. Сроки погашения могут составлять от 3 месяцев до 15 лет.
• Проценты по кредиту. Ставка варьируется от 9 до 17%. Этот показатель у каждого клиента индивидуальный. Если клиент отказывается составлять закладную, ставка возрастает на 5%. В случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности процентная ставка также повышается на 5%.
• Страхование. Клиент может застраховать себя и залоговую недвижимости по желанию. Если заемщик отказывается от личной страховки, ставка повышается на 5-5,6%, отказ от страхования недвижимости приводит к росту процентной ставки на 0,5% годовых.
• Схема расчета платежей. Во всех случаях используется аннуитетная схема погашения долга.
• Цель кредитования. Тинькофф банк предлагает денежный заем на любые цели. Подтверждение не требуется.
• Способ выдачи. Кредитные средства перечисляют на счет (для этого клиент получает дебетовую карту банка).
• Комиссии. За рассмотрение заявки банк не взимает комиссию.
• Штрафы. За каждый день просрочки начисляется 1/366 ключевой ставки ЦБ РФ.

Плюсы и минусы

Большинство клиентов оставляют положительные отзывы про кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка. Объяснить это можно несколькими особенностями этой финансовой услуги:

• Тинькофф предлагает оформить заем без справок и поручителей. Наличие справки, подтверждающей доход, является плюсом. Она повышает шанс одобрения заявки и может снизить процентную ставку. Однако наличие этого документа — не обязательное условие.
• Закладное имущество может принадлежать не заемщику, а третьему лицу. В этом случае он становится созаемщиком.
• Квартира или дом может находиться в любом субъекте Российской Федерации.
• Получить одобрение могут люди, достигшие 18 лет.

Из минусов следует назвать повышение процентной ставки в случае отказа от страховки и составления закладной.

Кредитный калькулятор

На сайте финансовой организации предусмотрен кредитный калькулятор, с помощью которого можно еще до обращения рассчитать примерный размер ежемесячных платежей. Для этого следует ввести несколько основных параметров (размер кредита, сроки выплат, размер процентной ставки).

Требования

Перед подачей заявки на получение кредита под залог недвижимости в Тинькофф банке стоит ознакомиться с основными требованиями, которые предъявляет финансовая организация. Их принято делить на 2 категории;

• условия, которым должен соответствовать сам заемщик;
• требования к залоговому имуществу.

К заемщику

К заемщикам банк предъявляет стандартные требования:

• достижение 18-летнего возраста;
• максимальный возраст заемщика — 70 лет;
• наличие гражданства РФ;
• клиент должен иметь прописку в том регионе, где осуществляет свою деятельность Тинькофф;
• наличие непрерывного стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
• стабильный ежемесячный доход.

Особенность данной кредитной программы состоит в том, что подтверждать свой доход документально не обязательно.

При соблюдении прочих условий банк с большой вероятностью одобрит заявку на получение займа.

Если заемщик не выполнит перед финансовой организацией свои обязательства (не погасит кредит), залоговая недвижимость перейдет во владение банка.

К объекту залога

В качестве залогового объекта банк рассматривает следующие объекты недвижимости:

• квартиры;
• апартаменты;
• дома с прилегающими к ним земельными участками;
• секции в таунхаусах;
• коммерческую недвижимость.

При этом существует ряд требований, которым должен отвечать любой из вышеназванных вариантов:

• Отсутствие обременения. Под этим следует понимать отсутствие судебных разбирательств и участия в спорах. Здесь не должны быть прописаны лица, не достигшие совершеннолетия. Не допускаются объекты, находящиеся в залоге в других банках. Все проведенные перепланировки должны быть узаконены.
• Данный объект недвижимости не должен стоять в очереди на снос, капитальный ремонт или реконструкцию. Кроме того, недвижимость не должна относиться к категории аварийной.
• Объект должен быть приватизирован.
• Залоговый объект должен находиться на территории РФ.

Список необходимых документов

Минимальный список документов, который должен предоставить в банк заемщик, включает в себя следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• еще один документ, который подтверждает личность (чаще всего для этой цели используют СНИЛС);
• 2-НДФЛ справка или же справка, которая соответствует форме банка (она подтверждает наличие и размер основного заработка).

При оформлении кредита на индивидуального предпринимателя (ИП) требуется дополнительная информация:

• паспорт;
• ИНН;
• налоговые декларации;
• ОГРН;
• документы, которые подтверждают оплату всех предусмотренных налогов.

Что касается документации на недвижимость, то здесь заемщики предоставляют выписку из ЕГРН. Эта бумага является подтверждением законности владения данным объектом. Для давно оформленной недвижимости эту бумагу можно заменить свидетельством о регистрации. Банк может запросить и некоторые другие бумаги: планы недвижимости, паспорта (технический и кадастровый), справку, подтверждающую отсутствие обременения.

Как оформить кредит

Оформление кредита наличными под залог недвижимости происходит в несколько этапов:

1. Собирают пакет необходимых документов.
2. На сайте банка Tinkoff заполняют анкету. Здесь в пустых полях указывают размер той суммы, которую желают получить в кредит, срок, а также личные данные заемщика (размер дохода, телефон, адрес).
3. Следующий этап — загрузка документов на сайт. Для этого потребуется скан всех документов или фотография в высоком качестве.
4. После того как документы будут отправлены, необходимо дождаться решения банка. Чаще всего оно приходит спустя 10-20 минут, однако процесс может занять несколько часов.
5. На указанный номер телефона позвонит сотрудник банка и озвучит решение системы. В случае одобрения клиенту сообщат условия кредита и расскажут о том, как его получить.
6. Заключительный этап оформления — встреча с сотрудником банка и подписание договора займа.
7. После этого клиент банка получает дебетовую карту, на которую переводится оговоренная сумма.

INFO: Оформляйте онлайн заявку на кредит наличными под залог недвижимости от Тинькофф Банка и узнайте решение банка сразу.Представитель банка привезёт кредит на карте с документами Перейти »

Как погасить задолженность

При подписании договора клиенту выдают документы, в которых названы следующие данные:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• особенности и порядок погашения;
• сроки ежемесячных платежей;
• штрафы и размер пени за просрочку платежа.

Чаще всего график погашения кредита в Тинькофф банке представлен в форме таблицы. Это удобно, так как в этом случае можно видеть дату очередного ежемесячного платежа, общую сумму, размер выплат по основному долгу и процентам.

Погашать ежемесячные платежи можно несколькими способами:

• с помощью интернет-банка;
• в приложении мобильный банк;
• посредством перевода денег через другой банк;
• в отделениях Почта России;
• в официальных салонах связи;
• с помощью терминалов самообслуживания.

Можно ли получить отказ и что делать в этом случае

В Тинькофф банке процент одобрения кредитов под залог квартиры или дома имеет показатель более 90%, однако существует и небольшой риск отказа. Это может случиться по причине плохой кредитной истории клиента, неподходящем объекте недвижимости и других факторов.

Если это произошло, можно подать подготовленный пакет документов в другие финансовые организации.