Условия пользования овердрафтом по дебетовой карте Тинькофф банка для юридических лиц

Овердрафт — это превышение лимита. Овердрафт Тинькофф Банк предусматривается по дебетовой карте — условия данной функции достаточно понятны и просты.

Что такое овердрафт

Овердрафт по карте Тинькофф — это возможность для клиентов взять краткосрочный кредитный займ. Пользователи могут уходить в минус по карте до установленного лимита. После поступления денег на счет, сумма задолженности спишется автоматически.

Есть 2 вида услуги: разрешенный и технический овердрафт.

Разрешенный овердрафт — это когда клиент добровольно подает заявку в банк на подключение овердрафта. При этом клиент уже заранее ознакомился со всеми условиями его предоставления, с процентами за использование и срокам возврата займа. В основном, клиент сам является инициатором и обращается за услугой в банк, но случается, что банк первый рассказывает о возможности подключения овердрафта, его преимуществах и призывает воспользоваться им.

Технический овердрафт — подключается автоматически, когда на платежной карте просто не остается личных денежных средств.

Такой исход платежной операции возможен, платеж обрабатывается системой слишком продолжительное время, и банку пришлось в принудительном порядке списать денежные средства, например, за предоставленное обслуживание или за подключенную дополнительную услугу, а в некоторых других индивидуальных случаях, предусмотренных правилами банка, прописанным в договоре с клиентом. В таких случаях, при внесении денег на счет первым делом погашается образовавшаяся задолженность, и технический овердрафт закрывается.

Банк Тинькофф списывает плату за обслуживание только в случае положительного баланса счета, хотя бывают исключения.

Плюсы и минусы

Овердрафт — это достаточно простая схема кредитования. Доступна она как физическим, так и юридическим людям при условии, что есть открытый и действующий расчетный счет в банковской организации. Когда банк дает возможность своему клиенту взять в пользование денежную сумму в рамках установленного лимита — это и есть овердрафт. Данная услуга выручает в случае, когда деньги крайне необходимы, но нет человека, у которого можно занять. Но к минусам стоит отнести наличие платы за его использование и санкции за несвоевременную оплату кредита.

Условия пользования

В банке Тинькофф овердрафт по дебетовой карте предоставляется практически всем клиентам. Условия для получения услуги:

• гражданин должен быть совершеннолетним;
• проживание в РФ;
• имеется оформленная дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Денежные средства без процентной ставки выдаются до 3000 руб.

Стоимость

Банк Тинькофф предоставляет услугу после корректно заполненной онлайн-заявки в личном кабинете или через мобильное приложение.

Предусмотрена комиссия за пользование овердрафтом, она напрямую зависит от суммы и выражена в процентном соотношении к предоставляемой сумме.

Тарифы:

• до 3000 руб. без процентов;
• от 3000 до 10000 руб. — дневная плата составит — 19 руб.;
• от 10000 до 25000 руб. — дневная комиссия — 39 руб., или 0,16% от максимальной суммы в сутки;
• От 25000 руб. — 59 руб. в день или 0,24% от общей суммы.

Штраф за просрочку внесения денежных средств для физических лиц — 990 руб., для юридических — 1990 руб. за каждый период использования.

Бесплатный овердрафт возможен в случае, когда сумма использованных средств не превышает 490 руб. Но не стоит забывать о внимательности к деталям. Речь идет о том, что срок использования кредита все же остается неизменным и начинает действовать с первого дня, а это значит, что в случае просрочки штраф будет списан. Поэтому крайне важно контролировать движение средств и закрывать даже незначительную сумму предоставленного овердрафта.

Лимиты

В случае если банк Тинькофф предоставил кредитный лимит, но клиент им не пользуется, то комиссия не взимается. На погашение заемной суммы предоставляется 25 дней.

В случае просрочки оплаты, банк начисляет штраф. Это означает, что помимо основной суммы микрозайма, прибавляются проценты за просрочку. Срок в 25 дней может предоставляться неоднократно со штрафом, пока сумма не будет полностью внесена на счет.

Овердрафт для юридических лиц тоже популярен сегодня. Юридическим лицам организации банк предоставляет несколько другие условия. Предлагается большая сумма, применяется большая комиссия, а также взимается больший штраф за просрочку. Максимальная сумма редко превышает 300 тыс. руб. Увеличивается срок предоставления, и уменьшается срок погашения. Подключение опции юридическим лицам доступно в личном кабинете Тинькофф Бизнес. Плата за овердрафт для бизнеса взимается сразу и получается, что вернуть необходимо — сумму долга, в которую включена плата за опцию.

Максимальная сумма для физических лиц не может превышать 75 тыс. руб., минимально клиент может тратить средства до 3000 руб.

С юридических организаций взимается плата за услугу — за каждые подключенные 5 дней, т. е. на шестой день. Первым делом списывается оплата за опцию, а уже потом сумма займа. Если денежных средств на расчетном счету оказывается недостаточно, то банк формирует очередь на оплату.

Юридическое лицо должно погасить овердрафт на 16 день, в противном случае накладывается штраф. Клиент оплачивает сумму долга, плату за пользование и штраф. Эта информация будет отражена в личном кабинете организации или фирмы.

Денежные лимиты банк Тинькофф предоставляет не только для юридических и физических лиц, но также для индивидуальных предпринимателей. Это означает, что есть возможность совершать платежи для расчетов за предоставленные услуги или товар с другими контрагентами и организациями. Лимит предоставляется в индивидуальном порядке.

Как часто можно пользоваться

Данной услугой можно пользоваться на постоянной основе и с необходимой периодичностью, но рекомендуется своевременно производить пополнение счетов с целью оплаты кредита. Важно закрывать овердрафт полностью, согласно установленным срокам — за 15 дней. Устанавливается даже временной срок, необходимо обеспечить наличие достаточной сумму на счету до 21:00. Если все правила и условия соблюдены, то возможность воспользоваться новым овердрафтом будет доступна уже на следующий день.

Как подключить

Подключить овердрафт к карте Тинькофф, можно несколькими способами.

Первый способ:

1. Необходимо войти в личный кабинет. Для этого следует ввести логин и пароль.
2. Затем в личном кабинет нужно выбрать карту, если таких имеется в использование — несколько, делается это в меню, расположенном слева.
3. После выбора карты откроется страница, где выбирается пункт меню — «действия». Здесь подключается овердрафт, после нажатия соответствующего пункта.
4. Откроется страница, где представлены доступные варианты с указанием суммы и комиссии за использование.
5. Необходимо выбрать наиболее подходящий вариант и нажать кнопку — «Подать заявку». Затем откроется окошко с кратким описанием опции.

Второй способ — это подключение услуги через мобильное приложение Тинькофф. Для этого необходимо сделать следующее:

1. После входа в приложение с мобильного устройства, стационарного компьютера или ноутбука, следует выбрать — рублевый счет.
2. Затем осуществляется переход в «детали счета» и нажимается кнопка — «подключение овердрафта».
3. Подается заявка.
4. После того как банк обработает заявку и примет решение по предоставлению краткосрочного кредита, пользователю будет направлено уведомление в виде короткого сообщения.

Процесс подключения завершен и можно пользоваться.

Как пользоваться

Овердрафт, который подключается дополнительно, — это все же кредит, предоставляемый на небольшой отрезок времени. Пользоваться им можно снова и снова, при добросовестном погашении.

При совершении покупок можно смело уходить в минус по личной дебетовой карте.

После подключения услуги сумма доступных средств в СМС-сообщениях, приходящих после каждой оплаты, изменится: она будет представлять собой результат сложения принадлежащих клиенту денег и овердрафта. Эти деньги клиент может снять наличными в любом банкомате или расплачиваться по безналичному расчету.

Как увеличить

Увеличить лимит данной услуги — возможно. Для этого необходимо обратиться к онлайн-консультанту банка Тинькофф и объяснять причину, по которой клиенту необходима большая сумма кредита. Банк примет решение на свое усмотрение, и если произойдет одобрение, то кредитный лимит будет повышен.

Почему не одобряют

Может быть такое что банк не одобряет опцию и не разрешает клиентам пользоваться овердрафтом. Это случается в случае, когда клиент для банка считается не добросовестным заемщиком, и у него имеются действующие просрочки и штрафы.