Реструктуризация кредита в Тинькофф банке

Реструктуризация кредита Тинькофф — договорное соглашение между заемщиком и финансовой компанией, согласно которому условия кредитования по действующему займу меняются на более выгодные. Возможно аннулирование старого и подписание нового договора.

Какие кредиты можно реструктурировать

Банк Тинькофф предоставляет возможность своим клиентам реструктурировать разные займы. Согласно предлагаемым программам реструктуризации кредита в Тинькофф банке, физическому лицу могут переоформить следующие типы займов:

• по кредитной карте;
• ипотечные программы кредитования;
• ссуды на авто;
• потребительские кредиты;
• микрозаймы.

Кредитная карта

Если задолженность образовалась на кредитке, заемщик может воспользоваться программой финучреждения, специально предназначенной для реструктуризации кредитной карты. В данном случае финансовая организация предлагает клиенту отсрочить обязательный ежемесячный платеж или понизить годовую ставку по кредитному соглашению.

Кредитор блокирует кредитку, устанавливает новый график погашения долга по кредиту, и заемщик снова может пользоваться кредитным лимитом по карте.

Потребительский кредит

Финансовая компания Тинькофф реструктуризирует физическим лицам потребительские ссуды, оформленные в других банковских организациях. Для этого клиенту нужно подать требуемые документы и соответствующую заявку. В случае положительного решения Тинькофф погашает задолженность в другом банке, выпускает для клиента кредитную карту, на которую переносит оставшуюся задолженность.

Процедура реструктуризации потребительского займа, взятого заемщиком в другом финансовом учреждении:

• заемщик подает в Тинькофф банк заявку на выпуск кредитки, предоставляет пакет установленной документации;
• банковская карточка вместе с договорным соглашением доставляется клиенту на дом курьерской службой, являющейся партнером банковского учреждения;
• после подписания документов получатель активирует карту в личном кабинете интернет-банка;
• после получения кредитки клиент сообщает сотруднику банка Тинькофф в телефонном или онлайн режиме о желании перекрыть карточным кредитным лимитом действующий потребительский заем в другом банковском учреждении;
• кредитор погашает задолженность, списывает средства с кредитного лимита на пластиковой карточке;
• пользователь кредитки получает на 120 суток отсрочку платежа.

В результате заемщик погашает долг по старому договору за счет кредитки Тинькофф, бесплатно получает кредитные каникулы и уменьшает годовую ставку.

Ипотека

Финансовая компания также осуществляет реструктуризацию крупных жилищных займов. Для этого предлагается две программы перекредитования:

• с сохранением залогового имущества;
• со снятием обременения.

По второму варианту клиент получает вместо ипотеки стандартную потребительскую ссуду, при этом процентная ставка может остаться прежней или увеличиться на несколько пунктов. Поэтому, если по ипотечному кредиту действует низкий годовой процент, для реструктуризации долга рекомендуется использовать первый вариант.

Как оформить заявление на проведение реструктуризации

Заявка на реструктуризацию задолженности оформляется по банковской форме. Кроме личных сведений, заемщик должен указать в документе следующие сведения:

• номер кредитного договора;
• номер кредитной карты;
• причины возникновения трудностей выполнения финансовых обязательств;
• сведения по первому просроченному платежу (при наличии);
• даты внесения первой и последней выплаты по кредиту;
• способы погашения задолженности;
• сумма, которую заемщик может ежемесячно вносить в счет долга по ссуде.

Заполненное заявление отправляется онлайн на электронную почту Банка Тинькофф. Рекомендуется продублировать заявку, отправив документ в главный офис организации через почту России.

Заявитель вместе с заявкой должен обязательно отправить кредитору сканы документов, подтверждающих уважительные причины невозможности платить по кредиту. Такими бумагами являются:

• копия трудовой книжки, в которой стоит дата увольнения заемщика работодателем, но не по его вине;
• справка о регистрации безработного в центре занятости российского населения;
• копия документа, подтверждающего нетрудоспособность клиента;
• документы, которые подтверждают факт снижения ежемесячного дохода;
• справка о выходе заявителя в декретный отпуск;
• прочие бумаги.

Возможные последствия

Каждую заявку на реструктуризацию долга по кредиту специалисты Тинькофф рассматривают в индивидуальном порядке. Главная задача клиента — убедить кредитную организацию в том, что он не справляется со своими финансовыми обязательствами по действующему кредитному договору по уважительной причине.

Отказ

Финансовая компания может и отказать заявителю в реструктуризации займа. В результате заемщику могут постоянно звонить или посылать сообщения на электронный адрес и мобильный банковские сотрудники с предложением оформить новый кредитный договор, условия которого будут выгодны только кредитору.

Положительное решение

Часто по реструктуризации в Тинькофф банке принимают положительное решение.

Но необходимо понимать, что любой банк будет предлагать условия перекредитования, которые выгодны в первую очередь ему.

Поэтому такое решение подходит для клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении.

Банк пересматривает некоторые пункты старого кредитного соглашения, меняет график погашения задолженности за счет увеличения срока кредитования. В результате уменьшается ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика.

Процентную ставку кредитор уменьшает в редких случаях, когда заемщик готов оформить в качестве залога недвижимое имущество.