Как начисляется кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф банка и категории с повышенной процентной ставкой

Банк Тинькофф сумел за короткое время завоевать признание клиентов. Это можно объяснить большим количеством финансовых продуктов и программ, выгодными условиями и удобным обслуживанием. В числе наиболее востребованных предложений банка оказалась услуга Тинькофф-кэшбэк.

Банковская карта и проценты кэшбэка

Как работает

Если этот термин (cashback) перевести с английского языка дословно, то получится “возврат денег”. Иными словами кэшбэк представляет собой дополнительную скидку, которую клиент получает после приобретения того или иного товара.

Что касается кэшбэка от банка Тинькофф, то это бонус, который клиент получает при оплате товаров и услуг с помощью банковской карточки (безналичным путем). Чтобы понять, как работает данная схема, следует детальнее изучить условия скидки:

  • 1% — такая сумма возвращается при оплате любых покупок с помощью карты с кэшбэк от Тинькофф. В этом случае эти деньги платит сам банк.
  • 5% — такая сумма возвращается со всех денег, потраченных на покупку товаров из любимых категорий. Настраивают категории в интернет-банке ежеквартально.
  • 3-30% — такую сумму можно вернуть, расплачиваясь картой в магазинах-партнерах банка. При этом у каждого партнера следует уточнять размер кэшбэка (он может варьироваться). При покупке у партнеров процент клиенту возвращает сам магазин. Это выгодно как покупателю, так и продавцу, так как банк рекламирует продукцию и направляет в магазин большой поток покупателей.

Как и когда начисляется cashback

Согласно условиям, начисляется кэшбэк в расчетный период, который указан в договоре клиента. Происходит начисление процентов 1 раз в месяц. При этом деньги возвращаются только с тех покупок, которые уже оплачены, и по ним приходит подтверждение (это может быть подтверждение службы или магазина).

Возвращается кэшбэк на карту Тинькофф в бонусах, при этом 1 бонус эквивалентен 1 рублю.

Для счета в рублях округление результата делают в меньшую сторону до целого числа.

Если счет валютный, то сумма округляется в меньшую сторону до сотых долей целого числа.

Банком установлен стандартный максимальный кэшбэк, который может получить держатель карты за 1 месяц — 3000 рублей (для счета в рублях) или 100 долларов/фунтов/евро (для валютного счета). При желании этот фиксированный максимум можно изменить в индивидуальном порядке. Для этого клиенту следует обратиться к сотрудникам банка.

Когда кэшбэк не начисляется

Случаи, когда начисление бонусов на карту не происходит:

  • При пополнении счета любым способом.
  • Снятие наличных в банкоматах.
  • Пополнение с помощью карты электронных кошельков любой системы (Яндекс, Киви, Вебмани).
  • Проведение расходных операций в пользу тех организаций, которые не входят в систему лояльности в Тинькофф банке.
  • При безналичной оплате в магазинах, не зарегистрированных в сервисе онлайн банкинга.
  • При переводе денег с одной карты на другую.

Карты с кэшбэком

Существует несколько видов карт Тинькофф с кэшбэком, различающихся между собой условиями.

В первую очередь называют разделение карт на дебетовые и кредитные.

Дебетовая карта привязана к основному счету своего держателя и позволяет распоряжаться только теми средствами, которые есть на счете.

Кредитная карта позволяет пользоваться деньгами банковской организации в пределах установленного лимита. При этом существует льготный период: если в течение этого времени клиент успевает вернуть всю сумму, то переплаты не будет.

Black

По мнению большинства клиентов, максимально удобной и выгодной дебетовой картой считается Tinkoff black.

В списке ее особенностей можно назвать следующие условия:

  • Каждый месяц клиенту начисляется бонус в размере 7% от той суммы, которая осталась на счете.
  • Объем cashback начисляется в установленных рамках. Это от 3 до 30% за покупку товаров у партнеров банка, 5% — за приобретение товаров из категории с повышенным кэшбэком и 1% — за все другие покупки, оплаченные картой.
  • При наличии остатка на конец года начисляется 6% от суммы на счете в рублях (или 0,1% в случае с валютным счетом).

При оформлении карты блэк клиент Тинькофф банка может на свое усмотрение выбрать валюту счета (рубли, евро или доллар).

Банк предлагает бесплатное обслуживание карты Тинькофф с кэшбэком, если у клиента есть:

  • кредит в этом банке;
  • открытый депозит;
  • сумма на счете в размере от 30 000 рублей.

Для всех остальных ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей.

Информацию о совершенных операциях покупок с Тинькофф блэк и начислении кэшбэка можно узнать в мобильном приложении или в личном кабинете интернет-банка.

Снять наличные можно в любом банкомате.

Суммы от 3000 рублей можно получить без комиссии.

Оформление карты блэк можно заказать в режиме онлайн. Для этого необходимо отправить заявку. Доставку банк обещает выполнить в течение 2 дней.

Platinum

Карта Platinum с cash back относится к категории кредитных. В отличие от дебетовой карты Тинькофф-кредитка позволяет совершать покупки в долг. Условия пользования этим банковским продуктом несколько отличаются:

  • Кредитный лимит достигает 300 000 рублей. В каждом случае размер лимита устанавливается индивидуально.
  • Льготный период (без переплаты) составляет до 365 дней при покупке у партнеров банка. Во всех остальных случаях — 0% переплаты при погашении за 55 дней.
  • Минимальный платеж до 8% рассчитывается индивидуально (в большинстве случаев составляет 6%).
  • Размер кэшбэка зависит от магазина, где совершена покупка. В категории партнеров банка предлагают получить кэшбэк до 30%. За любые другие покупки объем бонусов — 1%.

Все начисленные бонусы можно тратить на оплату счета или покупки. Снятие их в виде наличности не предусмотрено.

Лимит по кэшбэк карте Platinum можно использовать для погашения кредитов в других банковских организациях. Проценты за такое использование не начисляются в течение 120 дней.

При снятии денег в любом банкомате оплачивается комиссия в размере 290 рублей +2,9% от снимаемой суммы.

Годовое обслуживание такой карты стоит 590 рублей.

Aliexpress

Тем, кто часто совершает покупки на АлиЭкспресс, стоит выбрать специализированную кредитную карту Тинькофф Aliexpress с выгодными условиями использования:

  • Максимальная сумма лимита достигает 700 000 рублей. Для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально.
  • Льготный период погашения — 0% в течение 55 дней.
  • Кэшбэк 3% с покупок на AliExpress. При оплате картой в ресторанах, аптеках и на заправках размер бонусов составляет 2%. Любые другие покупки при оплате картой позволяют установить кешбек в размере 1%.
  • Полученный кэшбэк можно использовать для оплаты покупок на АлиЭкспресс стоимостью от 500 рублей.
  • При покупках процентная ставка составляет 15-29,9% годовых. При снятии денег в банкоматах ставка достигает 29,9-39,9%.

Минимальный платеж будет рассчитан для держателя карты индивидуально, но он не превысит 8% от суммы задолженности.

При снятии наличных в банкоматах комиссия будет достигать 390 рублей.

Стоимость обслуживания кредитки AliExpress равна 990 рублей в год.

Как воспользоваться кэшбэком

Воспользоваться кэшбэком можно сразу же после его начисления.

Дебетовая карта с кэшбэком блэк — единственный банковский продукт, при использовании которого cashback начисляется в виде денег. Их можно потратить на оплату любой покупки.

При оформлении кредитки Platinum в качестве кэшбэка начисляются бонусы. При этом 1 бонус равен 1 рублю. Бонусы можно потратить на оплату железнодорожных билетов или счета в ресторане. Еще один вариант, которым разрешает пользоваться кредитка, — обмен бонусов на рубли. Для этого выбирают операцию и списывают баллы. Снять начисленные бонусы в виде наличных нельзя.

Согласно инструкции, баллы, полученные по карте АлиЭкспресс, можно потратить на покупку товаров AliExpress стоимостью от 500 рублей.

Как выбрать категории повышенного кэшбэка

Большая часть покупок, совершаемых с использованием карты, приносит пользователю бонус в размере 1% от потраченной суммы.

В 2016 году банк ввел дополнительные условия, позволяющие держателю карты получать повышенный кэшбэк от Тинькофф. Для этого каждый пользователь может отметить в личном кабинете на выбор 3 категории. Если магазин, в котором совершается очередная покупка, относится к одной из отмеченных категорий, размер бонуса увеличивается до 5 процентов. В списке категорий присутствуют спортивные товары, аптеки, аренда автомобилей и многое другое. Посмотреть весь список можно на сайте банка.

Каждый квартал можно проводить подключение новых категорий.

Можно также выбрать категории повышенного кэшбэка из списка партнеров банка. В этом случае размер бонусов может быть увеличен до 30%.

Как проверить

Чтобы узнать объем начисленных бонусов и установить категории с увеличенным кэшбэком, необходимо зайти в личный кабинет интернет-банка. Здесь выбирают вкладку “Карта”. На открывшейся странице будут представлены все операции, проведенные за указанный расчетный период. Проверить начисленные бонусы можно при переходе на вкладку “Начислено за месяц”.

В мобильном приложении тоже можно ознакомиться с некоторыми данными, однако расширенный функционал и дополнительную информацию пользователь узнает только на сайте.

Магазины-партнеры

В списке магазинов-партнеров банка, предоставляющих повышенный кэшбэк по карте Тинькофф:

  • китайский сайт AliExpress;
  • сайт авиабилетов OneTwoTrip;
  • Google Play;
  • магазин eBay;
  • сайт Ламода;
  • банк связан с бонусной программой клуба Связной;
  • аптеки Ригла;
  • Burger King;
  • супермаркеты Магнолия;
  • магазины спортивной одежды Траектория;
  • цветы с доставкой AMF.

Список категории кэшбэка Тинькофф регулярно пополняется, поэтому ознакомиться с информацией лучше на сайте банка.

Плюсы и минусы использования

Перед оформлением карты стоит узнать обо всех достоинствах и недостатках данного банковского продукта.

В списке плюсов:

  • скорость рассмотрения заявки и доставки;
  • возможность самостоятельно выбрать категории кэшбэк Тинькофф с повышенным бонусом;
  • 55 дней льготного периода без переплаты;
  • удобное управление услугой в интернет-банке и мобильном приложении;
  • возможность выбрать спецпредложение в одном из магазинов (например, AliExpress, eBay);
  • круглосуточная поддержка по горячей линии.

Из минусов присутствуют:

  • округление кэшбэка в меньшую сторону (для клиентов невыгодно);
  • при снятии наличных менее 3 000 взимается комиссия;
  • услуга СМС-уведомлений платная;
  • обслуживание всех карт платное;
  • большинство покупок приносят бонус в размере 1%;
  • бонусы, полученные в системе, можно потратить только на новые покупки (вывести наличными нельзя).

Как оформить карту с кэшбэком

Чтобы заказать карту, необходимо перейти на официальный сайт банка и выбрать подходящий вариант (дебетовая или кредитная карточка). Нажимают на кнопку “Подать заявку”. При этом открывается новая страница, куда нужно ввести свои данные (ФИО, телефон, адрес электронной почты, гражданство и дата рождения). Здесь же следует выбрать валюту счета.

После заполнения заявки используйте кнопку “Оформить”. Это действие означает, что клиент заказывает выбранный пластик. В течение нескольких минут система проводит оценку и принимает решение. При появлении дополнительных вопросов клиенту перезвонит оператор. Карту доставляют на дом в любое удобное для клиента время.

Ссылка на основную публикацию
Еще по теме
Adblock
detector