Рефинансирование кредитов в Тинькофф банке (перекредитование) физическим лицам

Услуга, в банке Тинькофф, рефинансирование появилась относительно недавно. Если рассматривать дословно, то это получение нового займа для погашения старого. Это действующий метод, сочетающий в себе финансовую выгоду. Исключение больших просрочек по ранее взятому кредиту — основное преимущество в рамках рефинансирования, которое и привлекает потенциальных должников.

Аппарат для подсчета денег

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование в Тинькофф банке — это оформление нового займа для погашения старого. Основная выгода в том, что по ранее взятому кредиту отсутствуют штрафы и проценты, т. к. они покрываются новым займом. А новый кредит постепенно гаситься параллельно со старым. Можно увеличить срок погашения задолженности, что уменьшит ежемесячный платеж. Многие финансисты называют такой способ «выйти в ногу» с кредитными обязанностями и избежать появления больших просрочек. Также возможно рефинансирование кредитов других банков.

Для выгодного рефинансирования нужно найти хорошее кредитное предложение, чтобы не столкнуться с большими процентами и переплатами при использовании займа. Рекомендуется, чтобы процентные ставки по нему были примерно на 2 ступени ниже, чем у ранее взятого кредита. А лучше всего, чтобы выгода составляла 5-7%, но отыскать такие предложения в кредитной сфере не так уж и просто.

Но кроме этого нужно учитывать такие моменты:

  • Кредит нужно будет выплачивать на протяжении полгода, т. к. в противном случае такой вид рефинансирования не будет выгодным.
  • Размер задолженности должен быть несколько десятков или сотен тыс. руб., поскольку рефинансирование меньшей суммы будет крайне невыгодным мероприятием. И поэтому чаще всего такой процесс осуществляется в рамках ипотечного кредитования, либо же если речь идет о длительном потребительском займе.

Плюсы и минусы

Услуга рефинансирование кредита в Тинькофф банке имеет массу положительных свойств, которые открываются пользователям при внимательном отношении к правилам использования такой возможности:

  • Уменьшая общая переплата банку. Дело в том, что новый кредит, в основном, выдается под меньшую процентную ставку, поэтому исключается переплата. А это непосредственная экономия денежных средств.
  • Уменьшаются ежемесячные платежи. Достигается такой результат за счет увеличения времени кредитования, поэтому исключаются какие-то особые финансовые траты. Как показывает практика, ежемесячный платеж уменьшается примерно на 500-1500 руб в зависимости от размера первоначальной задолженности.
  • Физическому лицу можно объединить несколько кредитов в один, поскольку это упростит процедуру погашения и исключит потребность в переплате процентов. Да и к тому же исключается вероятность появления просрочек, если стабильно платить один кредит.
  • Ипотечные кредиты выдаются под минимальный процент, поэтому клиент может рассчитывать на экономические преимущества при использовании.

Но не обойтись без недостатков, которые скрывает под собой рефинансирование кредита в Тинькофф банке:

  • Нужно потратить много времени на оформление и последующую выплату кредитов. Новый займ для рефинансирования — это дополнительное время для погашения, что и создает некоторые неудобства экономического плана.
  • Нужно запрашивать в банке разрешение на досрочное погашение оформленного ранее займа.
  • Есть возможность объединить не больше 5 кредитов, что не всегда достаточно для людей, которые имеют большие финансовые задолженности перед банком.
  • Дополнительные расходы, если речь идет о рефинансировании ипотечного кредита. Дело в том, что речь идет о большой сумме, поэтому есть потребность в том, чтобы провести экспертную оценку, подготовить все соответствующие документы и только после этого приступать к оформлению нового кредита.

Основные недостатки в большинстве случаев растворяются, если внимательно отнестись к нюансам рефинансирования и внимательно проработать их. К тому же консультация уполномоченного кредитного эксперта позволяет избежать дополнительных трудностей. Отзывы реальных людей, относительно услуги, в основном положительные.

Калькулятор рефинансирования

Подсчитать, сколько придется платить по новому займу в рамках рефинансирования, что нужно учитывать при его оформлении, какая процентная ставка будет самой выгодной и т. д, можно с помощью калькулятора. Предоставляется онлайн-форма калькулятора рефинансирования от Тинькофф, поэтому физические лица могут ознакомиться с деталями и подсчитать для себя оптимальные условия.

Пример с подсчетами

Для точного понимания особенностей рефинансирования важно ознакомиться с примером подсчетов.

Если у клиента есть кредит в каком-то российском банке на сумму 100 тыс. руб., а процентная ставка составляет 40% за год кредитования, то за 12 месяцев придется переплатить 23966 руб., если клиент каждый месяц кладет на счет не менее 10248 руб.

Если же оформить рефинансирование, то клиенту предоставляются более выгодные условия. В Тинькофф Банке, имеется услуга «Перевод баланса», которая позволяет не оплачивать взятую задолженность на протяжение льготного периода. Например, если человеку банк установил процентную годовую сумму в 25,4%, то первые 3 месяца по кредиту нужно будет платить 5000 руб., а затем по 10542 руб.

В случае отсутствия задержек платежей предоставляется возможность сэкономить более 12 тыс. руб., что считается важным финансовым преимуществом.

Если изначальная сумма кредитования была намного большей, то и выгода будет большей. Но важно учитывать рекомендации специалистов в плане процентной ставки дополнительного кредитования в рамках рефинансирования.

Условия пользования услугой

Если рассматривать рефинансирование потребительского займа в Тинькофф, то важно ознакомиться с условиями пользования услугой, чтобы в последующем не столкнуться с финансовыми сложностями:

  • Максимальный лимит нового кредита — 300 тыс. руб. Но, как показывает практика, будет не так просто получить и 120 тыс., т. е. действуют установленные ограничения.
  • Грейс период составляет 55 дней, но в случае рефинансирования он может увеличиться до 120 дней.
  • Проценты по кредиту составляют от 15%.

Действующие ограничения

Для разумного использования кредита есть потребность в учете установленных ограничений, присутствующих в сфере рефинансирования:

  • Возраст заемщика должен быть от 20 до 65 лет.
  • Минимальный срок кредитования 90 дней, а максимальный — 5 лет.
  • Должны отсутствовать любые просрочки по ранее взятым кредитам.
  • Важно иметь справку о доходах и подтверждение из места трудоустройства о стабильном финансовом окладе.
  • За последние 5 лет минимальный стаж заемщика должен составлять не менее 12 месяцев.

Требования могут изменяться в зависимости от текущей деятельности банка и законодательных изменений. Поэтому важно индивидуально проконсультироваться с уполномоченными специалистами в данном вопросе.

Необходимые документы

Оформление рефинансирования требует сбора установленных документов, которые и выступают в качестве гаранта в осуществлении финансовых манипуляций:

  • Паспорт гражданина страны.
  • Справка о доходах. Документ относится к необязательным, но без него шансы получить новый займ — минимальны.
  • Другая документация о наличии неисполненного кредитного обязательства в другом банке.
  • Копия трудовой книжки, где представлены все необходимые данные о местах трудоустройства.

Как проводится процедура

Условно, в Тинькофф, рефинансирование кредитов можно поделить на внутреннее и внешнее, причем каждый вариант имеет свои нюансы в плане оформления. И поэтому важно изначально ознакомиться отдельно с каждым, чтобы в последующем не возникли трудности.

Внешнее рефинансирование

Процедура внешнего рефинансирования имеет многие нюансы, поэтому рекомендуется придерживаться следующей последовательности:

  • Изначально нужно зайти на официальный сайт банка Tinkoff. Здесь можно подать заявку для возможности начать процедуру перекредитования.
  • Все требуемые данные без ошибок нужно внести в соответствующую форму анкеты. Чем точнее будут сведения, тем выше будет вероятность повышения суммы кредитования.
  • Остается дождаться подтверждения заявки или отклонения сотрудниками банка.

Если клиент получает одобрение, то выдается сумма в рамках установленного кредитного лимита. Но она перечисляется непосредственно на счет банка, перед которым заемщик имеет кредитные обязательства. Для этого указывается номер счета, БИК и сумма задолженности.

Внутреннее рефинансирование

Если кредитору нужно провести рефинансирование внутри одного банка, то здесь рекомендуется обратить внимание на такие свойства:

  • Уменьшить процентную ставку по кредиту невозможно, поэтому придется потратить немалое количество средств на переплатах в последующем.
  • Такой способ перекредитования выгоден только тогда, когда клиент ожидает в ближайшее время большую сумму для погашения кредитов.

Есть масса нюансов, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально.

Как избежать рисков

Избежать рисков при рефинансировании можно только в том случае, если учесть такие моменты, как:

  • Процентная ставка должна быть выгодной, чтобы не переплачивать в рамках нового кредита.
  • Нужно продумать все ходы, чтобы не столкнуться с отсутствием денежных средств для погашения задолженности.
  • Желательно проконсультироваться с финансовыми экспертами, которые смогут предоставить все плюсы и минусы такого перекредитования.

Правильное и внимательное отношение к нюансам позволяет распределить кредитные обязательства и избежать финансовых сложностей в этом вопросе. Помощь кредитных экспертов здесь будет крайне важной и полезной, поэтому не стоит пренебрегать нею.

Ссылка на основную публикацию
Еще по теме
Adblock
detector